ЕБРР создал Российский Фонд Поддержки малого бизнеса в размере 300 млн. долларов для кредитования «малых» предпринимателей. В трех городах – в Нижнем Новгороде, Туле и Томске – иностранные консультанты приглашали молодых активных людей и обучали их технологиям кредитования малого бизнеса, параллельно ЕБРР убедил несколько российских банков заняться кредитованием малого бизнеса, для этого оказывает им техническую поддержку, а также помощь в организации консультирования иностранными специалистами.

Деньги на сделку.

Сектор малого предпринимательства демонстрирует рост, который нельзя не замечать: быстрее, чем в секторе крупных и средних предприятий растёт занятость, производственные показатели, численность зарегистрированных субъектов, инвестиции в основной капитал. В этих условиях острее стала проблема доступа к внешнему финансированию. На дальнейшее развитие бизнеса требуются деньги, так где же их взять?

В последнее время банки проявляют повышенный интерес к кредитованию малого бизнеса, и даже конкурируют в этом сегменте, особенно в крупных административных центрах. Однако, как и прежде, небольшому бизнесу получить кредит в 1-5 тыс. долл. крайне сложно, если возможно вообще.

Как поступить.

Основная деятельность Российского банка развития направлена на финансирование субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в производственной и инновационной сферах, способствующих развитию реального сектора экономики, созданию рабочих мест и росту налоговых поступлений. В 2003 г. правительством было принято решение о выделении Российскому банку развития (РосБР) 3 млрд. руб., этакий гарантийный фонд, под который РосБР будет искать инвесторов, а затем продавать кредитные линии "аккредитованным" региональным или общероссийским банкам с разветвлённой филиальной сетью (сам РосБР такой сети не имеет). А уже банки, купившие кредитный ресурс оптом, должны будут продаваит продукт (кредиты) в розницу малым предприятиям.

Так, 22 декабря 2009 г. в рамках реализации Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства РосБР предоставил Промсвязьбанку второй кредит в объеме 1 млрд. рублей сроком на 3 года. В соответствии с подписанным банками договором кредитование субъектов МСП за счет ресурсов РосБР будет осуществляться в офисах Промсвязьбанка, работающих с МСП в 35 регионах во всех федеральных округах Российской Федерации. Выделенные Российским банком развития средства будут направлены по продуктовой линейке Промсвязьбанка на финансирование малых и средних предприятий, реализующих проекты в сфере промышленного производства, пищевой промышленности и сфере услуг.

Хотя точный размер конечной цены такой кредитной ставки назвать затруднительно, реально она может оказаться выше рыночной. В результате получение кредита до 5-10 тыс. долл. по этой программе осложнится.

В соответствии с Федеральным законом от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» и распоряжением Правительства Российской Федерации от 07 декабря 2007 года № 1766-р «О внесении акций в уставный капитал Внешэкономбанка» сто процентов акций Российского банка развития принадлежат государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

К сожалению, специализированной программы по кредитованию сельскохозяйственных потребительских кредитно-сберегательных кооперативов в РосБР нет. Если кооператив является субъектом малого и среднего предпринимательства, он может обратиться в банк-партнер в соответствующем регионе.

В целом же специфика деятельности кооперативов такова, что гораздо эффективнее их кредитовать как микрофинансовые институты.

В настоящее время готовится к внедрению программу, касающуюся поддержки МСП через микрофинансовые организации, но указанные виды кооперативов пока не рассматриваются нами в качестве целевой аудитории. Тем не менее, мы собираем статистику обращений за кредитованием подобного вида, и в случае, если практика покажет целесообразность внедрения данного направления, на основе накопленного опыта работы с другими видами микрофинансовых организаций мы приступим к реализации такого направления.

Так куда податься малым предпринимателям? Обратиться к такой услуге, как микрофинансирование. Этому понятию часто придают узкий смысл. Между тем микрофинансирование сегодня - это механизм финансовой поддержки малого бизнеса.

Растущий интерес к индустрии микрофинансирования во многом обусловлен значительными преимуществами микрофинансовых организаций (МФО) в работе с клиентами.

• Упрощённые требования к документации и отчётности МП.
• Короткие сроки рассмотрения заявки.
• Гибкие формы обеспечения займов.
• Доступность денежных средств и обслуживание, ориентированное на клиента.
• Удобство для небольших бизнесов и начинающих предпринимателей.

Есть у МФО и свои "недостатки". Чаще всего - довольно высокие проценты - 3-5% в месяц. Однако предприниматель, работающий, например, в розничной торговле, взяв деньги под такие проценты на, скажем, 3 месяца, за этот же месяц может обернуть эти средства несколько раз, получив 100-150% "навара". Кроме того, эти проценты ниже, чем у ростовщиков и в ломбардах. И возвращать их проще - ростовщики не будут церемониться с предпринимателем, в ломбарде заложенную вещь сразу пустят на продажу. В МФО же будут искать варианты возврата, до последнего не обращаясь в суд. Во многих МФО есть специальные схемы понижения процента: пополняя свою положительную кредитную историю - беря и возвращая вовремя займы, можно добиться снижения процентов в будущем. А хорошая кредитная история весьма полезна для дальнейшего развития бизнеса.

Куда обратиться.

Какую МФО выбрать для получения займа? Ведь сейчас их число превысило несколько тысяч. Выделим четыре основные группы, охарактеризовав каждую из них:

Кредитные кооперативы. Это организации с коллективным членством. Сюда можно обратиться как за небольшим кредитом на потребительские или предпринимательские цели, так и разместить здесь свои сбережения, причём под более высокие, чем в банке, проценты. Чтобы воспользоваться финансовыми услугами кооператива, нужно стать его членом, написав заявления и оплатив небольшой, до нескольких сотен рублей, членский взнос (подробнее об условиях смотрите здесь).

Государственные региональные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства. Сеть таких фондов есть в большинстве регионов, но не все из них выдают микрозаймы в массовом порядке. Однако, если в городе такой фонд есть, то взять там небольшой заём на короткий срок достаточно просто. К тому же, многие фонды занимаются консультациями и обучением предпринимателей основным аспектам управления полученными заёмными средствами, что увеличивает возможности предпринимателей получать финансирование извне.

Так, за годы работы Удмуртский государственный фонд поддержки малого предпринимательства профинансировал более 2000 проектов из различных сфер на более чем 2 200 млн. руб. Многие предприятия с поддержкой фонда из малых развились в средние и крупные предприятия.

Подводя итоги уходящего года, стоит отметить, что 2009 г. выдался не простым как для бизнеса республики, так и для Фонда поддержки малого предпринимательства. Генеральный директор Удмуртского государственного фонда поддержки малого предпринимательства рассказывает о положении дел: «Не секрет, что кризис сильнее всего отразился на малых предприятиях, а именно они являются нашими клиентами. Но, несмотря на сложившуюся ситуацию, обязательства Фонда перед различными кредиторами, нам все-таки удалось остаться «на плаву» в первую очередь за счет федеральных и региональных программ. В этом году федерацией и республикой были выделены значительные средства для поддержки малого бизнеса, именно это и позволило выстоять малым предприятиям республики, а вместе с ними и Фонду. Так летом было выделено 113 миллионов рублей из федерального бюджета и 46 из регионального, что позволило профинансировать 210 проектов малых предприятий из различных отраслей, в первую очередь, это производство и село. В ноябре в Фонд поступили средства из Российского банка развития. Стоит отметить, что только 2 фонда в России смогли получить данные средства на поддержку субъектов малого предпринимательства. Поступившие в Фонд 100 миллионов рублей будут распределены на финансирование проектов предпринимателей под 14, 5% годовых сроком на 3 года.

В этом году был запущен хороший консультационных механизм для предпринимателей из отдаленных районов Удмуртской Республики – проект «мобильный офис», который позволил предпринимателям получить оперативную информационную поддержку «на местах». В процессе реализации проекта экспертами Фонда были проконсультированы предприниматели из более чем 20 районов республики. В настоящее время Фондом реализуется еще один новый проект «От идеи до бизнеса», направленный на поддержку молодых предпринимателей. В рамках данного проекта молодые предприниматели смогут получить необходимые знания и начать свое дело с поддержкой Фонда.

В Ивановском государственном фонде поддержки малого предпринимательства денежныу средства выдаются по следующим условиям:

• сумма займа – до 1 000 000 руб.;
• срок использования заемных средств – 1 год;
• процентная ставка – ставка рефинансирования ЦБ РФ ( 9% годовых);
• наличие достаточного залогового обеспечения.

Частные фонды поддержки малого предпринимательства и международные НФО. К таким относятся фонд "Фора". Филиалы расположены в следующих городах: Псков, Волхов, Санкт-Петербург, Петрозаводск, Великий Новгород, Вологда, Нижний Новгород, Киров, Йошкар-Ола, Чебоксары, Саранск, Ульяновск, Пенза, Саратов, Волгоград, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Борисоглебск, Воронеж, Тамбов, Липецк, Рязань, Тула, Орёл, Курск, Белгород). Фонд является создателем Форус Банка. Форус банк предоставляет микрокредиты по следующим условиям:

• срок кредитования: от 2 месяцев до 3 лет
• срок рассмотрения кредитной заявки: 1-2 дня
• сумма кредита: 10 000-500 000 руб.
• цель кредита: потребительские цели клиентов
• обеспечение: залог имущества, поручительство (частных лиц, групповое)
• возврат кредита: ежемесячно, убывающими платежами
• валюта: рубли РФ
• процентная ставка: 25-32% годовых
• комиссия за выдачу: 4,5 - 6,5% от суммы кредита
• комиссия за обслуживание: 0,4-0,75% ежемесячно от суммы кредита
• пени: 0,5% за каждый день просрочки
• досрочное погашение: без штрафов и комиссий

Также действуют следующие фонды: Фонд помощи международному сообществу (ФИНКА), сеть организаций микрофинансирования женщин России, фонд поддержки малого предпринимательства "Каунтерпарт Бизнес фонд", "Оппортьюнити Интернешнл" и некоторые другие.

В целом фонды предоставляют гибкие условия заимствования, от индивидуальных займов (большие по суммам, но требующие залога), до коллективных (неколько меньше суммы под поручительство других членов группы_. Срокие, на которые предоставляются займы, разнятся в зависимости от организации.

Специализированные банки. КМБ БАНК («Российский Банк проектного финансирования») учрежден в форме закрытого акционерного общества Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР), который был создан в 1991 году для реализации программ, направленных на оказание поддержки странам Центральной и Восточной Европы, включая СНГ, в процессе перехода к рыночной экономике и развития частного предпринимательства.

ЕБРР создал Российский Фонд Поддержки малого бизнеса в размере 300 млн. долларов для кредитования «малых» предпринимателей. В трех городах – в Нижнем Новгороде, Туле и Томске – иностранные консультанты приглашали молодых активных людей и обучали их технологиям кредитования малого бизнеса, параллельно ЕБРР убедил несколько российских банков заняться кредитованием малого бизнеса, для этого оказывает им техническую поддержку, а также помощь в организации консультирования иностранными специалистами.

Банк представлен в слежующих городах: Москва и МО, Санкт-Петербург, Ангарск, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Волжский, Выборг, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калининград, Каменск-Уральский, Краснодар, Красноярск, Липецк, Набережные Челны, Нижний Новгород,
Нижний Тагил, Новосибирск, Омск, Первоуральск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Сочи, Сызрань, Тольятти, Томск, Тула, Уссурийск,
Уфа, Хабаровск, Челябинск

В качестве инструментов долгосрочного финансирования бизнеса КМБ БАНК предлагает кредиты:

• на пополнение оборотных средств
• на инвестиции
• на комплексные цели

Условия предоставления и обслуживания

Сумма кредита:

• от 300 001 до 75 000 000 руб.
• от 12 001 до 3 000 000 долларов США
• от 8 601 до 2 142 850 евро

Срок кредита — до 7 лет
Срок принятия решения — от 3-х дней
Обеспечение — автотранспорт, недвижимость, оборудование, личное имущество, поручительство, товар в обороте.

Миссия выполнима, если...

Микрофинансирование сейчас отличается стабильным высоким ростом объёма услуг, числа МФО, количества их клиентов, активным развитием кредитной кооперации и её переориентацией на рынок микрозаймов для бизнеса. Но по-прежнему рано заключать, что миссия микрофинансирования будет реализована в ближайшие годы. Действующие МФО покрывают пока не более 10% спроса на услуги, а во многих регионах они либо отсутствуют, либо их присутствие почти незаметно. Серьёзной проблемой является недостаток средств у МФО, при том что спрос на средства оценивается сегодня более чем в 4 млрд. долл. США в год. В микрозаймах нуждается до 10 млн. действующих предпринимателей и граждан, способных начать своё дело, т.е. порядка 15% экономически активного населения.

Как наполнить этот сектор финансовыми ресурсами? Безусловно, это потребует внимания правительства, которому давно пора определить приоритеты господдержки: что важнее - начинающий и небольшой бизнес, имеющий предпосылки к росту, и привлечение в малый сектор экономики "свежих сил" или уже сформировавшийся малый бизнес, который и без того может брать кредит в коммерческом банке? Или хотя бы изменить финансовую схему: направить средства в гарантийный фонд для кредитования действующих МФО вместо привлечения "к пирогу" аккредитованных банков. Несомненно, МФО, уже доказавшие свою дееспособность в кредитовании малого бизнеса, смогут разместить эти средства не в пример эффективнее.

Источник: Кредитная кооперация Чувашии