Кредитная кооперация – неотъемлемая составляющая развивающейся микрофинансовой системы Забайкальского края

Развитие микрофинансовой системы Забайкальского края, существенной составляющей которой являются кредитные потребительские кооперативы, в условиях непростой экономической ситуации в стране, является важнейшим фактором для решения многих проблем.

Кредитная кооперация Забайкальского края представлена двумя видами организаций - сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, которые работают на основании федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации», и кредитными потребительскими кооперативами граждан, часто называемых «городскими», правовой основой деятельности которых является федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан». По сути, основной задачей кооперативов является обеспечение финансовой взаимопомощи населению.

Кооперативы объединяют на основе членства тех жителей, которые хотят не только выгодно вложить свои сбережения, но и знать как будут работать их средства, а также тех граждан, которые желают получать займы. А поскольку кредитные кооперативы не являются коммерческими организациями, соответственно, не направляют деньги в инструменты финансового рынка для получения прибыли, не зависят от каких-либо инвесторов, поэтому чувствуют себя уверенно в нынешней экономической ситуации. Деньги работают в крае, находясь в виде займов у таких же членов кредитного кооператива. Привлеченные кооперативами сбережения населения используются на выдачу займов представителям микробизнеса и другим жителям Забайкальского края, что благоприятно отражается на уровне жизни членов кооператива, способствуют реализации ими предпринимательских инициатив. Мировой опыт доказывает, что кредитные потребительские кооперативы позволяют успешным образом удовлетворять растущие потребности населения в финансовых услугах.

Что же обеспечивает успешное развитие кооперативов и уверенность в них?

Надежность работы кредитного кооператива зависит от качества его работы с заемщиками и сберегателями. Выдавая даже очень небольшой по размеру заем, кооператив не только тщательно изучает документы заемщика, его поручителей и залогодателей, но и ориентируется «на личность»: насколько добросовестно человек выполняет свои обязательства, и не только кредитные. Поэтому кооперативы выдают «качественные» займы. А качество работы со сберегателями выражается в том, что кредитные кооперативы предлагают именно такие условия сбережения, которые в наибольшей степени удовлетворяют потребности и по срокам и по процентным ставкам. Кому, как не жителям этого же поселка и города знать, в каких сберегательных программах нуждаются соседи? Для обеспечения дополнительных гарантий возврата сбережений в кооперативах, согласно законодательству формируются резервные, страховые фонды, используется система мониторинга. Более того, высший орган управления кооператива – общее собрание, на котором рассматриваются отчеты, утверждаются основные параметры деятельности, состоит только из членов кооператива.

Кредитная кооперация в нашем крае активно развивается, что обусловлено большой потребностью населения в финансовых услугах. Сегодня в Забайкалье работают уже более семидесяти кредитных кооперативов, и их достижения не могут не вдохновлять.

Одним из ведущих сельскохозяйственных кооперативов является СПКК «Красночикойский», возглавляемый Додоновой Татьяной Александровной. С 2003 года Кооператив входит в число крупнейших кредитных кооперативов России, а в марте этого года празднует свой юбилей. На протяжении десяти лет за счет привлечения сбережений развиваются мелкие сельскохозяйственные производства в районе. Объем фонда финансовой взаимопомощи Кооператива превышает 60 млн. рублей, количество членов Кооператива - свыше 2 700 человек. За счет займов закупается новое современное оборудование для переработки молока, открываются магазины самообслуживания, пекарни. Кооператив уже имеет четыре своих представительства в близлежащих деревнях и селах, и планирует развиваться в этом направлении и в дальнейшем. В 2006 г., по результатам всероссийского конкурса, проводимого Фондом развития сельской кредитной кооперации, СПКК «Красночикойский» стал лауреатом в номинации «За достижение финансовой прозрачности деятельности», а по итогам 2007 г. – лауреатом в номинации «За большой социальный вклад в развитие сельских территорий».

Другим ведущим представителем сельской кредитной кооперации края является СПКСК «Гранит» под руководством Нагаева Александра Сергеевича. Кооператив был создан в Хилокском районе в 2003 году. Количество членов Кооператива в настоящее время составляет уже 3 600 человек! За 2008 год Кооперативом выдано займов на сумму свыше 80 млн. рублей. Кооператив способствует не только развитию местных товарных рынков, сохранению существующих рабочих мест, но созданию новых рабочих мест. Так, Кооперативом открыта столовая, готовится к запуску цех по заготовке, переработке и реализации сельскохозяйственной продукции. Да и сберегательные услуги кредитного кооператива приносят ощутимый доход сберегателям. Международным фондом «Евразия», в рамках церемонии общественного признания «Лидеры экономического развития», кооператив «Гранит» был признан победителем в номинации «Предприятие года - 2007». «Гранит» является надежным финансовым партнером для жителей своего района.

В Приаргунском районе Забайкальского края под председательством Овинниковой Валентины Николаевны осуществляет свою деятельность СПКСК «Колос», имеющий два дополнительных офиса. Работая с 2004 года, Кооператив помог подняться девяти крестьянским фермерским хозяйствам, 1300 семьям района, живущим за счет ведения личного подсобного хозяйства, ведь займы Кооператив предоставляет и на приобретение техники, запасных частей, ГСМ, и на оплату электроэнергии, и на строительство животноводческих помещений и на другие цели. За прошедший год Кооператив выдал займов на 47 млн. рублей, увеличил паевый фонд более чем на 6 млн. рублей. С помощью предоставленных займов в селах строятся магазины, содержится пекарня. Кроме этого Кооператив регулярно выделяет средства на социальные районные мероприятия. В тесном контакте «Колос» работает со многими администрациями сельских поселений, руководителями хозяйств.

В городе Чите вот уже седьмой год осуществляет деятельность КПКГ «Забайкальский кредитный союз», основанный в 2002 году. С 2003 года Забайкальский кредитный союз является членом Межрегиональной ассоциации кредитных союзов Дальнего Востока и Забайкалья, которая входит в Азиатскую конфедерацию кредитных союзов (ACCU) и Всемирный совет кредитных союзов (WOCCU). За период своей работы Кооператив привлек сбережений на сумму более 70 миллионов рублей и за счет них выдал более 780 займов. Забайкальский кредитный союз чутко реагирует на потребности членов Кооператива, регулярно улучшает условия оказываемых услуг, вводит новые программы. Так, учитывая рекомендации военнослужащих, которые пользуются услугами Забайкальского кредитного союза на протяжении достаточно длительного времени, Кооператив в январе этого года внедрил для них новую специальную сберегательную программу, преимуществами которой являются более высокие процентные ставки, удобные сроки, дополнительное информационное сопровождение. Ею могут воспользоваться и военные пенсионеры.

Во всем мире микрофинансирование направлено на решение важнейших социальных проблем: от материальной поддержки малообеспеченных слоев населения до стимулирования развития частного предпринимательства. И в нашем крае Кооперативы продолжают развивать свою деятельность, улучшать качество предоставляемых услуг, дополняя финансовую систему на микроуровне и нисколько не конкурируя с банковской. И это в целом позволяет кредитной кооперации решать серьезные задачи, способствовать формированию источника для развития экономики в виде привлекаемых сбережений населения, содействовать ослаблению, а часто, и решению острых проблем, удовлетворяя потребности жителей края в получении ощутимого дохода от своих сбережений и средств для приобретения товаров, услуг, развития бизнеса.

Забайкальский кредитный союз, основанный в 2002 году по инициативе Фонда поддержки малого предпринимательства, не является ни коммерческой, ни банковской кредитной организацией в своей деятельности руководствуется нормами Закона РФ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» №117-ФЗ от 07.08.2001г. Это совершенно уникальная в своем роде форма организации, позволяющая гражданам самостоятельно и оперативно решать свои финансовые проблемы.

Основной целью Кредитного потребительского кооператива граждан «Забайкальский кредитный союз» является не извлечение прибыли, а финансовая взаимопомощь членам Кооператива, одним из которых предоставляются доступные займы на индивидуальных условиях, от других принимаются личные сбережения с выплатой дохода за их использование.

Доступность займов, выдаваемых Кооперативом, обеспечивается гибкими формами работы, простотой оформления документов, комфортными условиями обслуживания без очередей, отсутствием комиссий и дополнительных расходов, связанных с получением займа – уплачиваются только проценты за пользование займом. Возможность досрочного погашения займа или его части предоставляется без уплаты каких-либо штрафов. Кооперативом выдаются индивидуальные займы под поручительство либо под ликвидный залог, а также групповые беззалоговые займы. Стоит отметить, что поручителями могут выступать и супруги, и другие лица имеющие стабильный доход. Кроме того, сумма процентов начисляется исключительно на остаток суммы займа.

Каждому заемщику предоставляется индивидуальный график возврата займа, что позволяет максимально учитывать особенности деятельности заемщика. Для граждан с небольшими доходами, либо когда доходы заемщика снижаются, например, в связи с сезонными факторами в бизнесе, или если заемщику предстоят дополнительные расходы, такие как подготовка детей к школе, продолжительный отпуск, возврат займа может производиться не равными платежами, и не с первого месяца, что позволяет минимизировать нагрузку платежей в эти периоды. Действуют и стимулирующие условия – при повторном получении займа увеличивается срок, на который предоставляется заем (до трёх лет), существенно понижаются процентные ставки, возрастает сумма займа, что поощряет заемщика формировать положительную кредитную историю.

Займы предоставляются Кооперативом на предпринимательские цели и на потребительские нужды.

Любой гражданин, получающий регулярные доходы, может обратиться за получением займа.

Необходимый заем можно получить для удовлетворения различных потребностей: предпринимателям – для развития бизнеса приобретения оборудования, пополнения оборотных средств; гражданам для реализации их предпринимательских инициатив (открытие собственного дела) и на личные, бытовые нужды (дорогостоящие покупки, приобретение туристических путевок, оплата медицинских услуг, обучение). В любом случае Забайкальский кредитный союз готов оказать свои услуги.

Кооператив эффективно дополняет сферу банковского кредитования. Забайкальский кредитный союз не конкурирует с банками, поскольку делает доступными заемные средства для той части населения, для которых возможность получения традиционных банковских кредитов ограничена по разным причинам.

В целом же, Кооператив содействует формированию дополнительного источника инвестиций в экономику в виде привлекаемых личных сбережений населения и содействует удовлетворению нужд граждан в товарах, услугах. Таким образом, предоставляя займы, кредитная кооперация способствует развитию местных товарных рынков, созданию новых и сохранению существующих рабочих мест, самозанятости населения, предоставляя возможность реализации предпринимательских инициатив граждан.

Главное достижение Забайкальского кредитного союза – это безупречная работа на протяжении 5 лет.

Адрес офиса: 672010, г. Чита, ул. Чкалова, 25,строение 1, кабинеты 6 и 7.
Контактный телефон: 8 (3022) 31-14-49, 8 (3022) 31-11-37, 8-914-444-93-93.
e-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Источник: Малый бизнес Забайкалья