Объединение усилий и координация - ключ к повышению эффективности.

На данный момент исследования убедительно показывают, что финансовое развитие и повышение доступности финансовых услуг не только ускоряют экономический рост, но и снижают уровни бедности и неравенства доходов. Доступность широкого спектра финансовых услуг и продуктов - таких, как кредитные, сберегательные, страховые продукты и денежные переводы — эффективно помогает людям получать доходы, накапливать капитал и защищаться от рисков.

Однако мировая финансовая система сегодня не является всеохватывающей - более чем для двух миллиардов людей недоступны даже элементарные финансовые услуги. При этом я должна подчеркнуть, что микрофинансирование не является единственным решением проблемы бедности. Да и малый заем не всегда лучший способ помочь человеку, не имеющему средств. Иногда более эффективным решением проблемы являются сбережения, страхование, денежные переводы, гранты или иные способы прямого оказания помощи. Это важно помнить при формировании финансовой политики.

В России финансовой системой не охвачено 60 миллионов человек. Но при этом темпы роста финансового сектора поразительны высоки. Масштабы российского микрофинансового рынка за последний год удвоились. Это означает, что потенциал развития очень велик и всем участникам рынка еще многое предстоит сделать. Усилия российского правительства, направленные на содействие росту сектора, достойны высокой похвалы.

Консультативная группа ООН по проведению Года микрокредитования рекомендовала ООН в 2005 г. назначить группу экспертов, чтобы обеспечить продолжение и успешное завершение начатых инициатив. В результате была создана Консультативная группа ООН по развитию всеохватывающего финансового сектора. В группу входит широкий круг международных экспертов из числа представителей государственного, и частного сектора, практических специалистов, НПО, доноров и научных кругов. Основная роль Консультативной группы - направлять деятельность ООН и государств по созданию в каждой стране финансового сектора, обеспечивающего широкую доступность разнообразных финансовых услуг. Наша Консультативная группа стремится поддерживать, а не заменять собой существующие инициативы. Поэтому я приглашаю все организации и государственные структуры в России работать вместе с нами и делиться своими проблемами, опытом и найденными решениями. В этой сфере, как и во многих других, объединение и координация усилий - ключ к повышению эффективности. И в этом и состоит одна из наших главных задач.

Мне приятно отметить, что Консультативная группа при ее широком и разнообразном составе не тратила времени зря и быстро приступила к работе. Мы сразу же составили несколько простых и понятных «ключевых посланий» правительствам, регулирующим органам, партнерам в сфере развития и частному сектору. Я вкратце расскажу вам, что содержится в этих посланиях.

Что касается правительств, то их главная роль, как мы считаем, состоит в том, чтобы создать благоприятную нормативно-правовую среду, способствующую развитию финансовой системы, которая обеспечивала бы всем гражданам доступность необходимых им финансовых услуг. Существуют замечательные примеры того, как правительство формирует такую благоприятную среду и устраняет барьеры, мешающие частной инициативе. Однако государство должно удержаться от соблазна оказывать услуги напрямую.

Регулирующим органам мы рекомендуем для создания благоприятной среды сформировать такую нормативную базу, в рамках которой самые разные организации могут предоставлять финансовые продукты и услуги населению, а также возможно внедрение технологических инноваций. Регуляторы должны идти в ногу с инновациями в микрофинансовой отрасли (порой полезнее всего бывает убрать бюрократические преграды). Всеохватывающий финансовый сектор следует строить на основе тщательно продуманного плана, чтобы он соответствовал ожиданиям и участников рынка, и их клиентов.

Для государственных и частных организаций-партнеров в сфере развития наш главный совет: не навреди. Их основная роль - оказывать адекватную помощь, но при этом не вытеснять с рынка местный частный сектор. Доноры и агентства развития должны найти свою нишу в деле поддержки технологических инноваций или направить усилия на отдаленные районы, где не может вести свою деятельность частный сектор. Их участие должно помочь финансовому сектору стать сильным, конкурентоспособным и устойчивым. Институциональное развитие важнее всего!

А частному сектору мы говорим следующее: если хотим стабильно расширять масштабы оказания услуг, мы должны научиться мыслить нестандартно и формировать новые формы партнерства и сотрудничества. Я видела много примеров таких инновационных партнерств по всему миру. В Индии банки и МФО сотрудничают в деле финансового обслуживания наиболее нуждающегося населения. В Бразилии мы видим плодотворное сотрудничество между банкаык и ыестныыл рсзнпчны ми торговыми точками - такими, как аптеки и лотерейные киоски, - позволяющее охватить услугами отдаленные районы. Подобным же образом банки ЮАР вступают в партнерство с супермаркетами и компаниями мобильной связи, чтобы населению было легче совершать финансовые операции. Особенно заметен высокий потенциал мобильной связи, наблюдаемый в таких разных странах, как Филиппины, государства Евросоюза и Юго-Восточной Азии, Япония. Один из моих любимых примеров - это пример Мексики, где точкой доступа к финансовым услугам служат ...продавцы цемента. Конечно, возможности здесь неисчерпаемы, если учитывать невероятные способности и творческое воображение тех, кто работает с населением, то есть с теми людьми, для которых единственная альтернатива - это хранить свои трудовые сбережения под матрасом.

Все это означает, что в построении всеохватывающего финансового рынка должен участвовать широкий спектр организаций частного сектора. Я считаю, что не только традиционные поставщики финансовых услуг, но и компании информационно-коммуникационных технологий, почтовые отделения и предприятия розничной сети могут внести более весомый вклад в повышение доступности финансовых услуг, действуя совместно с финансовыми институтами. Как я упоминала ранее, очень важно, чтобы регулирующие органы не мешали, а содействовали таким инновациям финансового сектора. Законы и правила не должны препятствовать формированию оригинальных партнерств и развитию неожиданных моделей.

И наконец, важная заключительная рекомендация: что нельзя измерить, тем нельзя управлять. Исследования Всемирного банка показывают, что углубление финансового сектора способствует снижению уровня бедности. Это хорошая новость, даже очень хорошая, но мы способны на большее. Нам нужны углубленные финансовые данные, чтобы определить оптимальные меры и лучшие политические решения. Мы должны сравнивать воздействие с течением времени и в масштабах всего мира. Имея более точные и подробные данные, мы сможем лучше обосновать наши идеи, чтобы в их реализации принял участие бизнес, чтобы правительства продолжали оказывать поддержку, а доноры принимали верные стратегические решения о вложении средств.

Максима. Советник ООН.