Проект федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - законопроект) подготовлен в соответствии в соответствии с пунктом 95 плана действий по реализации Программы антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год. утвержденным Председателем Правительства Российской Федерации В.В.Путиным (№ 2802п-ШЗ от 19 июня 2009 г.), и решением, принятым 3 июля 2009 г. не заседании Правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства.
Целями принятия законопроекта являются обеспечение создания правовых основ деятельности микрофинансовых организаций и определение особенностей указанной деятельности, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок создания, деятельности и реорганизации микрофинансовых организаций, а также прав и обязанностей федерального органа исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю в сфере микрофинансирования.
Закон был принят Госдумой 18 июня и одобрен Советом Федерации 23 июня.
Закон направлен на стимулирование финансирования реального сектора экономики, осуществляемого юридическими лицами, ориентированными на удовлетворение потребностей малых предприятий в финансовых ресурсах.
Законом устанавливаются правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяется порядок приобретения статуса микрофинансовой организации, порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливаются размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.
Под микрофинансовой деятельностью в законе понимается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовых организаций, по предоставлению займов в сумме, не превышающей 1 миллиона рублей.
Необходимость правового регулирования микрофинансовой деятельности некредитных организаций объясняется увеличением объема их деятельности в масштабах общего финансового рынка. Важное место в области небанковского финансирования реального сектора экономики занимает развитие микрофинансовых организаций, ориентированных на удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах малых предприятий и микропредприятий. Деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на принципах дополнения банковского предложения в секторах, не занятых банками, что приводит к ускорению развития и банков, и небанковских микрофинансовых организаций. Существующее законодательное регулирование деятельности микрофинансовых организаций требует дальнейшего комплексного совершенствования.
Высокая динамика развития микрофинансирования в России свидетельствует о необходимости этого сегмента финансового рынка для российской экономики, в частности для малого бизнеса и населения, имеющего сложности с доступом к финансовым услугам.
За последние десять лет микрофинансирование стало одним из важным элементов финансовой системы страны: сформировались его организационные основы, определены основные правовые формы деятельности.
В этой связи требуется законодательное закрепление и специальная регламентация микрофинансовой деятельности для обеспечения дальнейшего развития финансового рынка.
На 1 января 2008 года рынок микрофинансовых услуг в части предоставление займов оценивается на уровне 25 - 27 млрд. руб., из которых 54% - займы, выдаваемые на развитие бизнеса, и 35% - на потребительские нужды. При этом 80% займов выданы со сроком погашения до года.
По оценке Российского микрофинансового центра, в течение последних 6 лет количество потребителей микрофинансовых услуг увеличилось более чем в 5 раз. число заемщиков в секторе микрофинансирования составляет более 100 миллионов человек. В настоящее время количество обслуживаемых субъектов малого предпринимательства составляет 400 тысяч. Таким образом, средний размер микрозайма в небанковском секторе составляет около 60 тыс. рублей при уровне просрочки по микрозаймам около 3%.
Принятие настоящего законопроекта позволит регламентировать на уровне специального федерального закона отношения, неурегулированные действующим законодательством и связанные с созданием и деятельностью группы организаций, которые работают на российском рынке микрофинансовых услуг: недепозитных микрофинансовых организаций.
Законопроект направлен на формирование системы регулирования микрофинансовой деятельности, осуществляемой некоммерческими организациями и коммерческими организациями в форме хозяйственных обществ, за исключением кредитных организаций и потребительских кооперативов, деятельность которых регулируется специальными законами, что создает равные условия хозяйствования на финансовом рынке, а также формирует правовые условия для его дальнейшего развития.
Среди некоммерческих организаций, попадающих под действие законопроекта, являются государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства. Так, на начало 2008 года в России действовало более 300 государственных и муниципальных фондов, распоряжающихся портфелем займов в сумме не менее чем 2,7 млрд. руб. и обслуживающим около 30 тыс. субъектов малого предпринимательства. Следующий по численности сегмент рынка - частные фонды поддержки предпринимательства и некоммерческие партнерства.
Необходимо отметить, что важным аспектом, отличающим микрофинансовые организации, деятельность которых подпадает под действие законопроекта, от других организаций, оказывающих аналогичные услуги, является социальная направленность. Микрофинансовые организации дают возможность гражданам (в том числе безработным) получить заем на развитие собственного дела, приобретение оборудования, повышения квалификации работников, расширения спектра и повышения качества предоставляемых потребителям товаров и услуг.
Положениями законопроекта обеспечиваются:
- защита прав и законных интересов добросовестных участников микрофинансового рынка и получателей микрофинансовых услуг (потребителей);
- определение принципов, форм, методов и ограничений участия государства в регулировании отношений, складывающихся между субъектами рынка, а также субъектами рынка и государством;
- содействие повышению прозрачности и инвестиционной привлекательности микрофинансовых организаций и развитию инфраструктуры рынка.
Настоящий законопроект, формируя условия для защиты законных прав и интересов микрофинансовых организаций, потребителей их услуг и инвесторов, определяет и ограничения для деятельности микрофинансовых организаций, в том числе запрет на привлечение средств в виде займов от сторонних физических лиц, что позволяет минимизировать возможные финансовые риски, а также их последствия для финансовой системы в целом.