Кредитная кооперация Саратовской области

На 12 июля 2004 г. в Саратовской области создано 29 районных сельских кредитных кооперативов и сформирована двухуровневая система сельской кредитной кооперации.

Кредитным кооперативом второго уровня, объединяющим первичный кредитные кооперативы, является межрайонный кооператив "Гарант", сообщает СаратовБизнесКонсалтинг.

Развитие кредитной кооперации произошло в основном благодаря работе проекта Европейского Союза Тaсис FDRUS 9801 и Фонду Евразия. "Гарант" объединяет 11 первичных кредитных кооперативов. Кооперативу присвоена высшая степень финансовой надежности "А1" российско-американским Фондом развития сельской кредитной кооперации.

Сельские кредитные кооперативы предоставляют займы своим членам (на производственные и потребительские цели), привлекают сберегательные займы, оказывают информационно-консультационные услуги. Членами первичных кооперативов являются фермеры, владельцы личных подсобных хозяйств, сельские граждане, сельские и городские малые предприниматели.

Создан гарантийный фонд с целью стабилизации положения в системе кредитной кооперации. Задачами фонда являются предоставление денежных средств для покрытия убытков по невозратимым займам, для покрытия кассового разрыва в кредитных кооперативах первого уровня, в том числе для защиты сбережений пайщиков; предоставление гарантий по займам членов кооператива перед внешними финансовыми и другими организациями.

На территории Саратовской области существуют организации, способные совершать операции, подобные банковским. Это сельские потребительские кредитные кооперативы. О деятельности одного из них, кооперативе "Гарант-кредит", газете «Московский комсомолец в Саратове» рассказала исполнительный директор Оксана Печиева.

Потребительский кредитный кооператив предоставляет займы для развития производства сельхозтоваропроизводителям, предпринимателям, занятым в сфере торговли и услуг, переработчикам, производственникам, гражданам, имеющим личные подсобные хозяйства и физическим лицам. Также кооператив принимает деньги на накопительные вклады от всех категорий граждан. Однако есть одно условие - все клиенты, пользующиеся услугами кооперативов, должны стать их членами, отметила Оксана Печиева.

Система сельской кредитной кооперации работает в Саратовской области с 1997 г. Такая система в России создана в 1995 году с появлением закона "О сельскохозяйственной кооперации", и деятельность ее развивается достаточно успешно. Районные кооперативы в области созданы в Саратове, Калининске, Лысых Горах, Пугачеве, Хвалынске, Вольске, Ершове и других городах. Именно они осуществляют непосредственную работу с заемщиками и вкладчиками: принимают деньги на хранение и накопление, выдают займы под залоги и поручительство. Сейчас в России работают более 800 таких сельских кредитных кооперативов.

Областной кредитный кооператив создается из кооперативов первого уровня и осуществляет работу с различными российскими и международными фондами. Задача областных кооперативов - находить кредитные ресурсы, в случае возникновения финансовых трудностей у кооперативов первого уровня проводить обучение персонала, давать профессиональные консультации, разрабатывать специальные компьютерные программы для обслуживания клиентов и оказывать другую помощь.

Межрайонный сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Гарант", в котором Оксана Печиева является исполнительным директором, представляет собой организацию областного уровня и создан в 1997 году. Это надежная, стабильная организация, в которой сформированы гарантийный и резервный фонды. Его деятельность оценена Российско-американским фондом развития сельской кредитной кооперации как высший класс надежности АА. Подтверждением доверия служит и то, что "Гарант" работает с областным бюджетом. В этом году кооператив получил через министерство сельского хозяйства Саратовской области из областного бюджета 2 миллиона рублей на поддержку и развитие системы сельской кредитной организации в оасти. К тому же кооператив "Гарант" является одним из учредителей аудиторского союза, поэтому мы ежегодно проводим аудиторские проверки всех районных, подконтрольных нам кооперативов.

Как рассказала Оксана Печиева, кооператив "Гарант-кредит" создан в 2001 году и является детищем областного кооператива "Гарант". Данный кооператив занимает устойчивое положение среди российских кооперативов и, по оценке российско-американских экспертов, также отнесен к классу надежности А. "Гарант-кредит" является микрофинансовой организацией, займы в нем регламентированы до одного миллиона рублей в зависимости от направления деятельности заемщика.

Преимущества кооператива заключаются в следующем: специалисты нацелены на детальную работу с потенциальным заемщиком, для этого изучают особенности городского и сельского бизнеса, его потребности, залоговые и покупательские возможности. Перед выдачей займа производится оценка деятельности, залога, поручительства. Процентная ставка по займу в кредитном кооперативе "Гарант-кредит" открытая, это значит, что ни за какие услуги более (обслуживание счета, хранение денег, оценка залога, выезд специалиста на место ведения бизнеса заемщика и так далее) кооператив проценты не начисляет и дополнительные скрытые платы не устанавливает; для постоянных клиентов кооператив предлагает снижение процентной ставки, увеличение суммы займа; заем оформляется в течение одной-двух недель. Кооператив "Гарант-кредит" один из немногих в России предлагает предпринимателям новую программу по предоставлению микрозаймов от 30 тысяч до 500 тысяч рублей. В обеспечении залоговых займов от предпринимателей берется транспорт, сельскохозяйственное оборудование, товар или другое имущество, либо поручительство.

Еще одна программа, которая сейчас пользуется спросом у предпринимателей, - это программа группового займа. По ее условиям заем выдается на несколько человек, которые являются в то же время поручителями друг друга. Эта программа эффективна и особенно выгодна предпринимателям без залогового обеспечения, когда они могут поручиться друг за друга. Для многих предприятий потребительский кооператив "Гарант-кредит" удобен еще и тем, что, взяв заем, они совместно с кредитным специалистом разрабатывают график практического развития своей организации на период займа. Это помогает эффективно планировать предстоящую деятельность и видеть будущие результаты своего труда, рассказала директор кооператива.

По всем программам займы для сельхозпроизводителей предоставляются на срок от одного года до трех лет, для предпринимателей - от четырех месяцев до одного года. Процентные ставки по вкладам с накоплением рассчитываются в зависимости от срока: на 6 месяцев - до 20% годовых, на 9 месяцев - до 23% годовых, на 12 месяцев - до 25% годовых. Процентная система по вкладам очень гибкая и разрабатывается с каждым вкладчиком индивидуально.

В этом году кооператив "Гарант-кредит" открыл представительство в Новых Бурасах. С декабря этого года подобные организации начнут работать в Базарном Карабулаке и Петровске, сообщила Оксана Печиева.

Смотрите также: Саратовская область: этапы становления кредитной кооперации

Источник: Агенство Агрофакт и ИА "Альянс Медиа"