Волгоградская система сельской кредитной кооперации

На территории Волгоградской области России двенадцатый год осуществляет свою деятельность сельскохозяйственная кредитная кооперация. Сегодня она представлена 53 сельскохозяйственными кредитными кооперативами, 232 их обособленными структурными подразделениями, действующими в сельских поселениях районов (всего сельских поселений в области 450).

Кооперативы первого уровня объединены в областной кредитный кооператив «Содружество» и являются членами областного ревизионного Союза «Волгоградский». Членская база системы составляет 58 тысяч пайщиков.

Особенность кредитно-кооперативной системы Волгоградской области заключается в следующем:

Во-первых, в области сложилась двухуровневая система сельской кредитной кооперации. Районные кредитные кооперативы здесь являются самостоятельными финансовыми структурами, решающими вопросы источников средств, развития филиальной сети, кредитной и процентной политики, кадровые вопросы.

Во-вторых, она представляет собой заемно-сберегательную систему, основным источником которой являются свободные средства членов кооперативов (сбережения). В 2007 г. из 1 млрд. 422 млн. руб., выданных пайщикам системы, 1204 млн. руб., или 84% от общего объема, выданы за счет сбережений. Сбережения пайщиков являются не только основным источником выдаваемых займов, но и стабильным источником пополнения доходов бюджета. Так, только за прошлый год в бюджеты различных уровней сельскими кредитными кооперативами системы было перечислено в виде подоходного налога с начисленных процентов по сбережениям более 40 млн. руб. Кроме того, сберегательная деятельность кредитных кооперативов способствует сохранению денежных средств сельского населения от инфляции.

В-третьих, разветвленная филиальная сеть, созданная в сельских поселениях и хуторах, которая является самой приближенной финансовой структурой к непосредственным потребителям финансовых услуг на селе.

В-четвертых, применение в системе межкооперативного займа. Это привлечение свободных средств одних кооперативов для выдачи их другим через областной кредитный кооператив. Объем этих средств за 2007 г. в ВОПСКК «Содружество» составил 60 млн. руб.

Из года в год кредитная кооперация наращивает объемы финансовой помощи своим пайщикам. Так, в 1996 году им было выдано займов 317 тыс. руб., в 1999 – 15,2 млн., в 2002 – 247,7, в 2005 – 950 млн., в 2006 – 1300 млн., в 2007 г. –1 млрд.422 млн. Портфель займов на 01.07.2008 г. в системе составил 1 млрд.311 млн. руб. Большую роль в развитии системы сельской кредитной кооперации области сыграл Фонд развития сельской кредитной кооперации. Сельские кредитные кооперативы системы имеют в собственности компьютерное оборудование, легковой автотранспорт, 50% из них имеют собственное хорошо оборудованное офисное помещение.

Областной кредитный кооператив «Содружество» занимается выработкой стратегии развития всех кредитных кооперативов системы, их финансовой поддержкой, формированием фондов, мониторингом и рейтингом СКПК, постоянной учебой кадров, разработкой методических рекомендаций, единых типовых документов. Финансовая помощь районным СКПК в 2007 году составила 100 млн. руб. Каждый СКПК – член областного кредитного кооператива в обязательном порядке участвует в его хозяйственной деятельности (получает займы или вносит в областной кооператив свои свободные средства). ВОПСКК «Содружество» является членом кредитного кооператива третьего уровня «Народный кредит», который оказывает ему финансовую и методическую помощь.

Основное направление использования средств СКПК – это развитие малых форм хозяйствования. Так, в 2007 г. крестьянским (фермерским) и личным подсобным хозяйствам было выдано 800 млн. руб., сельским предпринимателям – 212 млн. руб., сельским жителям на газификацию жилья – 54 млн. руб., на различные социальные нужды (учеба, лечение и т.д.) – 33 млн. руб., на текущие потребительские нужды селян – 380 млн. руб. и т.д.

Сельская кредитная кооперация активно влияет на развитие других видов потребительской кооперации. Она участвует в кредитовании как самих потребительских кооперативов, так и их пайщиков. Сегодня 13 снабженческо-сбытовых кооперативов, созданных при помощи сельских кредитных кооперативов, обеспечивают своих пайщиков ГСМ, семенами, запчастями, удобрениями, средствами защиты растений, комбикормами, оборудованием, закупают молоко, мясо, заготавливают корма для ЛПХ, обеспечивают их молодняком скота и птицы, развивают кооперативные рынки, реализуют зерно, овощи и т.д. За 1-ое полугодие 2008 г. эти потребительские кооперативы предоставили различных ууг своим пайщикам на общую сумму 37 млн. 114 тыс. руб. Кроме того, областной кредитный кооператив постоянно проводит семинары для руководителей и специалистов потребительских кооперативов.

СКПК сотрудничают с ОАО «Россельхозбанк», Сбербанком и Московским Индустриальным банком. Кредитные кооперативы в ОАО «Россельхозбанк» получают кредиты под поручительство областного кредитного кооператива, их объем в текущем году составил 30 млн.руб., в Сбербанке и МИБе – под залоговое имущество получили около 90 млн.руб.

С 1999 года областной кредитный кооператив «Содружество» сотрудничает с Германским Кооперативным Союзом Райффайзен. С первых дней создания и развития сельской кредитной кооперации особое внимание областным кредитным кооперативом уделялось подготовке кадров для кредитных кооперативов. Этому нимало способствовал Фонд развития сельской кредитной кооперации, Германский Кооперативный Союз Райффайзен, передавая свой опыт работы в этом направлении. При их участии проводились семинары, конференции, круглые столы по различным вопросам создания и деятельности кредитных кооперативов. В январе 2008 г. ВОПСКК «Содружество» принят в члены Международного Союза Райффайзен.

Совершенствуя систему подготовки кадров, в 2001 г. в Волгоградской государственной сельскохозяйственной академии была открыта кафедра «Экономическая теория и сельская кредитная кооперация», где из числа студентов экономического факультета готовятся кадры для кредитных кооперативов, а также осуществляются мероприятия по повышению квалификации руководителей и специалистов сельских кредитных кооперативов. В 2008 г. преподаватели Волгоградской сельскохозяйственной академии и специалисты ВОПСКК «Содружество» на базе кафедры сельской кредитной кооперации областного кредитного кооператива провели подготовку 168 преподавателей ВУЗов России по потребительской кооперации. Кроме того, ведется научная работа по изучению проблем развития кредитной кооперации.

Сотрудниками кафедры и работниками областного кредитного кооператива при непосредственной финансовой поддержке Германского Кооперативного Союза Райффайзен был издан первый в стране учебник «Сельскохозяйственная кредитная кооперация», который был награжден дипломом Фонда Высшего Образования России «Лучшая научная книга 2005 года» в номинации «Экономика».

В настоящее время сотрудничество с ГКСР продолжается. Оно выражается в повышении квалификации кадров СКПК, а также разработке и внедрении автоматизированной системы документооборота и системы управления портфелем займов в сельскохозяйственных кредитных кооперативах и их структурных подразделениях, а также поставке и монтаже оборудования (мельницы, пекарни, и т.д.) на базе факультета переработки сельхозпродукции ВГСХА для создания в последствии учебно-показательного потребительского кооператива и проведения на его базе обучения специалистов таких предприятий.

Тенденции развития системы сельской кредитной кооперации Вологодской области

Применяя на практике различные инструменты анализа данных мониторинга ситуации развития сельской кредитной кооперации, своевременно отражается характер изменений условий кредитования каждым кооперативом системы кооперации Вологодской области, и формируются основания для объективной оценки ситуации Областным кредитным кооперативом в конкретный период, избранный для анализа.

В целом, по данным мониторинга, отмечается устойчивость уровня и обнаруживаются намечающаяся тенденция снижения процентной ставки по выдаваемым займам в процессе становления системы сельской кредитной кооперации региона (рис.1).

Рисунок 1 – Динамика изменения средней процентной ставки по выдаваемым займам в сельскохозяйственной кредитной кооперации Вологодской области
в 2003-2008 гг., % годовых

На основе отчетной информации, поступающей в режиме мониторинга деятельности кредитных кооперативов, стало возможным отлеживать изменения среднего срока пользования займами членами-пайщиками (рис. 2).

Рисунок 2 – Средний срок пользования займами в региональной системе сельской
кредитной кооперации Вологодской области в 2003-2008 г.г., дней

Становится все более очевидным увеличение срока пользования выданными займами членами-пайщиками кредитных кооперативов. Одновременно проявляется устойчивый рост показателей средней суммы предоставляемых займов (рис. 3).

Рисунок 3 – Средняя сумма выдаваемых займов в системе сельской кредитной кооперации Вологодской области в 2003-2008 г. г., тыс. руб.

Ведение мониторинга выдаваемых займов позволяет выявлять тенденции и структурировать направления их использования. Широкое применение в анализе находят графические методы, которые в наглядной форме представляют результаты деятельности сельских кредитных кооперативов. Отсюда становится возможным сегодня четко прослеживать определенные тенденции выдачи займов (рис. 4).

Рисунок 4 – Объем займов, выданных сельскохозяйственными потребительскими кредитными кооперативами Вологодской области (по направлениям использования) в 2000-2007 гг., тыс. руб.

Можно утверждать, что целевая направленность займов, предоставляемых кредитными кооперативами пайщикам, отражает высокий темп роста объемов заимствований на пополнение оборотных средств субъектами предпринимательства, приобретение кормов, семян, удобрений, горюче-смазочных материалов, потребительские цели, инвестиционные вложения с целью приобретения основных средств.

Источник: Волгоградская система сельской кредитной кооперации