Возрождение кредитной кооперации в Ростовской области началось в 1992 г. с принятием Закона Российской федерации «О потребительской кооперации (потребительских обществах) в Российской Федерации».

 

За первые десять лет возрождения кредитной кооперации в Ростовской области при поддержке проектов TACIS Европейского Союза, Общества международного развития Дежардэн (Канада) образовываются и развиваются кредитные потребительские кооперативы различных видов: сельскохозяйственные кпедитные потребительские кооперативы, общества взаимного кредитования, жилищные потребительские кооперативы, КПКГ. В основном эти кооперативы занимались предоставлением микрозаймов субъектам малого предпринимательства, в т.ч. сельского. Так, например, структура портфеля займов на 01.01.2003 г. включала 75% займов, размещенных субъектам малого предпринимательства (73,5 млн.руб), на потребительское кредитование было направлено 21,1% (20,6 млн.руб.) и на улучшение жилищных условий 3,8% (3,7 млн.руб.).

В указанный период развитие областной кредитной кооперации регулировалось несколькими федеральными законами: ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан», ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», однако, на федеральном уровне не было единого универсального закона, регулирующего деятельность кредитных кооперативов.

С 2003 г. Управление развития малого предпринимательства и межрегиональных связей министерства экономики, торговли международных и внешнеэкономических связей Ростовской области взяло на себя функции по координации вопросов развития кредитной кооперации. С этого времени кредитные кооперативы начинают ощущать поддержку со стороны областной Администрации. Пока поддержка оказывается только в рамках Областной целевой программы развития системы долгосрочного финансирования жилищного строительства в Ростовской области на 2002-2005 годы (Областной закон от 19.03.2002 г. № 226-ЗС). В частности, в этот период предоставлялись субсидии на увеличение жилищно-строительных сбережений гражданам, осуществляющих накопления жилищно-строительных сбережений в составе потребительского кооператива граждан.

Для обеспечения динамичного роста системы кредитной кооперации в Ростовской области была разработана и принята «Концепция развития системы кредитной кооперации Ростовской области на 2003-2005 годы». Это позволило предусмотреть ряд мероприятий по поддержке кредитных кооперативов из средств областного бюджета в Областной целевой программе развития малого предпринимательства на 2003-2005 годы.

Приоритетным было развитие сельхозпроизводства. Поэтому поддержка оказывалась С КПК, предоставляющим займы фермерам и предприятиям малого бизнеса.

Финансовая форма поддержки оказывалась в виде:

Всего на эти цели за 3 года было предоставлено около 5,5 млн. руб., в том числе 99,5% из областного бюджета, 0,5 % - из федерального бюджета. Информационно-образовательная форма поддержки оказывалась в виде:

Организационная поддержка оказывалась в виде:

Благодаря развитию кредитной кооперации, займы смогли получить не только субъекты малого бизнеса, в том числе фермерские хозяйства, но и ЛПХ.

В 2005 г. разрабатывается новая Областная целевая программа развития малого предпринимательства на 2006-2008 год. В ней по-прежнему уделяется внимание развитию сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СПКК). Предусматривается финансовая форма поддержки CПKK. В дополнение к применявшимся ранее видам этой формы поддержки из областного бюджета добавились новые: бюджетные кредиты, субсидии на компенсацию затрат по проведению аудиторских проверок и компенсацию части арендных платежей. Всего на эти цели в 2006 -2007 гг. выделено из областного бюджете 51,7 млн. руб. и 2,5 млн. руб. из привлечённых средств федерального бюджета.

Кромее того, органы местного самоуправления стали предоставлять муниципальные гарантии кредитным кооперативам для привлечения финансово-кредитных ресурсов. За 2006-2007 годы было предоставлено гарантий на сумму более 120 млн. руб. Такая поддержка позволила более 30 кредитным кооперативам привлечь средства финансово-кредитных организаций, в т. ч. 7- ми банков и Фондов развития сельскохозяйственных кредитных кооперативов. За 2006 -2007 годы общая сумма привлеченных кооперативами средств составила 470 млн. руб., из которых часть кредитов на сумму около 200 млн. руб. были "удешевлены" за счет средств областного бюджета, компенсировав затраты на уплату процентной ставки.

Созданные в Ростовской области условия для развития кредитной кооперации способствовали увеличению активов МФО. Если в 2003 г. активы кредитных кооперативов составляли 153,6 млн.руб., к 2007 году их размер увеличился почти в 8 раз и составил более 1 млрд. руб., существенно увеличилась сумма сбережений населения, переданных кредитным кооперативам. По сравнению с 2003 годом в 2007 году она увеличилась более чем в 8 раз. Проводимые социологические опросы показали, что несмотря на большое количество банковских организаций, в Ростовской области продолжают оставаться востребованными услуги микрофинансовых организаций.

Статистические данные развития КПК Ростовской области за 2006-2007гг

Количество КПК Количество членов КПК, тыс. Сбережения, млн. руб. Займы, млн. руб. Активы, млн. руб.
2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007
ЮРАКС 21 21 17 16 355 486 407 511 407 602
КПК, не входящие в ЮРАКС 58 68 3 4 50 70 175 590 190 600
Итого по Ростовской области 79 89 20 20 405 556 582 1101 597 1202

В таблице представлена информация о развитии кредитной кооперации Ростовской области за 2 года. По состоянию на 01.01.08. в Ростовской области зарегистрировано и осуществляют свою деятельность 89 кредитных кооперативов (СКПК, КПКГ, ПО, КПК). Из них членами Южнороссийской ассоциации кредитных союзов являются 21 из 89 (24% от общего числа кредитных кооперативов Ростовской области).

По данным Администрации Ростовской области в 2006-2007 годах сельскохозяйственная потребительская кредитная кооперация развивалась высокими темпами. Так, количество СПКК, осуществляющих деятельность на территории области, увеличилось в 3 раза (80 кооператива на 01.01.2008 г. в сравнении с 26 СПКК на 01.01.2006 г.), а активы - в 4 раза (600,0 млн. рублей на 01.0J.2008г.).

В качестве причин исключительно высокой динамики развития сельскохозяйственной кооперации в области следует отметить как объективно позитивные факторы - благоприятную среду для развития малого предпринимательства, в частности, в сельском хозяйстве, активную государственную политику в сфере поддержки кооперации, так и наличие существенного неудовлетворённого спроса сельхозпредприятий и предприятий малого бизнеса на заёмные ресурсы.

Одной из наиболее информативных характеристик абсолютного развития в том числе и рынка услуг кредитных кооперативов, является степень гворенности спроса на указанные услуги со стороны предприятий и ИП. В рамках опроса СКПК, проводимого Администрацией Ростовской области в ноябре 2007 г., в числе прочего выяснялось мнение их представителей о том, в какой мере действующие в Ростовской области кооперативы удовлетворяют потенциальный спрос на услуги. 28% ответили, что большая часть спроса не удовлетворена, 20% - спрос удовлетворён в незначительной мере, в 44% - спрос удовлетворён в болшей части.

В рамках опроса представители СПКК отмечали, что спрос на услуги кредитных кооперативов существенным образом превышает возможности кооперативов по их предоставлению. В целом можно сделать условный вывод о том, что потенциал для роста предложения услуг кредитных кооперативов на настоящий момент (объем неудовлетворенного спроса) составляет величину, приблизительно равную текущему объему предоставления таких услуг,

По данным Исследования развития сельскохозяйственной потребительской кооперации, проведенного ИКЦ «Бизнес-Тезаурус» по заданию Администрации Ростовской области, в отношении ближайших перспектив развития кредитной кооперации, наиболее вероятным является сценарий умеренного роста (менее динамичного в сравнении с 2007 г.) с относительной стабилизацией количества кредитных кооперативов и ориентацией на интенсивный (качественный) рост - в частности, на увеличение числа пайщиков и кредитного портфеля КК. Такой качественный рост возможен в числе прочего и за счет расширения взаимодействия кооперативов первого уровня с региональным кооперативом второго уровня, поскольку поиск путей интенсивного роста кооперативов в ближайшие годы сконцентрирован по направлению расширения доступа к кредитным ресурсам.

Факторы, сдерживающие развитие сельскохозяйственной кооперации в Ростовской области:

-    Сложность доступа к кредитным ресурсам. При этом особо выделяется проблема взаимодействия с банками, как с организациями, распределяющими средства, выделяемые на отдельные виды поддержки сельскохозяйственной кооперации. Так, в частности, основные проблемы заключаются в:

Расширение сотрудничества СКПК с банковскими организациями сдерживается главным образом банками.

-    Отсутствие других действующих микрофинансовых организаций в регионе, предоставляющих недорогие займы (кредиты) кредитным кооперативам. С одной стороны, этот фактор сдерживает развитие системы кредитной кооперации региона, а с другой стороны - является стимулом и доминирующей причиной для организации и деятельности ОСКПК «ЮРАКС-кредит».

-    Несовершенство правового регулирования деятельности кредитных кооперативов, что в частности проявляется в отсутствии рамочных федеральных законов в области кредитной кооперации и микрофинансирования, в которых определены единые, унифицированные подходы к деятельности кредитных кооперативов различных видов (КПКГ, СКПК, ПО).

Таким образом, в законодательной сфере и в экономической среде складываются благоприятные условия для развития двухуровневой системы кредитной кооперации, и, как следствие, возможность предоставления кредитным кооперативам - членам регионального кооператива второго уровня требуемых им услуг по кредитованию, размещению временно свободных денежных средств и поддержания ликвидности.