Поручительство можно назвать одним из самых часто используемых кредитными кооперативами способов обеспечения исполнения обязательств. Достаточная оперативность заключения договора поручительства (по сравнению, например, с ипотекой) и его доступность большинству заемщиков делают возможным использование данного обеспечения для различных займов и в различных ситуациях. Несмотря на высокую распространенность на практике, в регулировании поручительства до последнего времени оставалось значительное количество спорных вопросов, по-разному разрешавшихся на практике. Ответы на их значительную часть были даны в Постановлении Пленума Высшего арбитражного суда от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» (далее — Постановление № 42). В настоящей статье мы рассмотрим разрешение наиболее часто встречающихся практических ситуаций с учетом позиций судебной практики.

Периодически задаваемый вопрос, возникающий исключительно при работе с должником — физическим лицом: возможно ли взыскание задолженности в случае смерти должника с поручителя, если есть наследники должника и наследственное имущество? Если нет наследственного имущества?

Ответ на него содержится в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года от 28.05.2008. В частности, разъясняется, что в силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Именно такая аргументация может использоваться при взыскании задолженности по договору займа с поручителя. В Постановлении № 42 (п.20) говорится как об общем правиле о том, что смерть должника не должна прекращать обязательство поручителя, однако учитывая не всегда высокую предсказуемость судебной практики в судах общей юрисдикции, в интересах кооператива включать в договор поручительства условие о сохранении данного обязательства и при смене должника.

В отношении смерти поручителя в п.20 Постановления № 42 разъясняется, что в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. К отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором подлежат применению правила ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Среди иных, достаточно важных на наш взгляд, моментов, указанных в Постановлении № 42, можно выделить следующее:

1. Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства (например, срока возврата займа), не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству.
2. Договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника; названное обстоятельство не влияет на действительность договора поручительства.
3. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.
4. Нормы параграфа 5 главы 23 ГК РФ не содержат перечня условий основного обязательства, которые должны быть указаны в договоре поручительства. Следовательно, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий обеспеченного обязательства (например, размер  или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству), но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему обеспеченное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом нез£ключенным. Напомним, до недавнего времени в судебной практике господствовала противоположная позиция.
5. После расторжения договора, из которого возникли обязательства, обеспеченные поручительством (статьи 310, 450 ГК РФ), поручительство продолжает обеспечивать те из них, которые сохраняются при расторжении такого договора (например, основная сумма долга и проценты по кредитному договору, задолженность по выплате арендной платы) либо образуются в результате его расторжения (например, обязательства по возвращению того, что было предоставлено стороной по договору, либо по выплате стоимости предоставленного имущества).
6. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т.п.), при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Если указанные пределы изменения обязательства в договоре поручительства не установлены, но обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.  По этому вопросу ранее в судебной практике не было однозначного мнения, эту позицию стоит учитывать при подготовке договора.
7. Если обязательство должника было обеспечено поручительством частично, считается, что произведенный должником платеж прекращает обязательство в необеспеченной части. Если между должником и кредитором существовало несколько обязательств, одно из которых было  обеспечено поручительством, а другое — нет, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
8. Предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства.

В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Несмотря на наметившуюся в судебной практике тенденцию «укрепления «прочности» обеспечительных конструкций, защиты кредитора и ограничения оспаривания сделок» (Р. Бевзенко), чрезвычайно важным является использование корректных формулировок договоров поручительства, поскольку именно от них зависит успешность применения данного способа обеспечения исполнения обязательств.

Из споров о взыскании задолженности с поручителей, разрешившихся в пользу кооператива, можно привести следующие формулировки договора поручительства, учитываемые судом:

• поручитель обязывается перед займодавцем отвечать за исполнение всех обязательств перед  займодавцем, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так  и тех, которые могут возникнуть в будущем;
• поручитель согласен отвечать за любого нового должника;
• поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, в частности, за уплату компенсации, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком;
• ответственность поручителя и заемщика является солидарной, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа займодавец имеет право взыскать соответствующую сумму с поручителя;
• за неисполнение поручителем обязательств заемщика по договору займа поручитель уплачивает компенсацию в размере 1 % за каждый день;
• договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента окончательного выполнения всех обязательств заемщика или поручителя перед займодавцем;
• поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по договору займа.

Таким образом, в настоящее время можно отметить сложившееся регулирование отношений, возникающих в рамках договора поручительства, на законодательном уровне, а также надлежащую защиту интересов кредитора со стороны судебной системы, что делает привлекательным использование поручительства в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Однако не за горами принятие поправок в ГК РФ, которыми в определенной степени будет изменено и регулирование отношений по договору поручительства.

Перед сдачей журнала в печать был опубликован обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. Часть разъяснений (п. 6-9) по некоторым вопросам применения поручительства отличается от приведенных в настоящей статье позиций ВАС. Учитывайте это в своей деятельности.