Кредитная кооперация работает на экономику Чувашии

НОВЫЕ ФОРМЫ

Финансовая взаимопомощь была в России всегда. Правда, формы ее менялись. Старшее поколение помнит кассы взаимопомощи на предприятиях, которые помогали дотянуть до получки, покрыть внезапные расходы, спланировать важную покупку. Люди знали, кому давали деньги, и знали, от кого их получали. Доверяли друг другу и понимали, что это - надежно.

 

Пришли другие времена: рыночные отношения, финансовая нестабильность, инфляция, низкие доходы, безработица. И дотянуть до получки стало далеко не единственной проблемой. Где достать денег на летний отдых, учебу, платное лечение, организацию своего дела? Занять у знакомых или родственников? Они тоже не при больших деньгах, взять же кредит в банке многим недоступно. Вот почему появились современные формы финансовой взаимопомощи - кредитные кооперативы.

 

И ВЫГОДНО, И БЕЗОПАСНО

Кредитный кооператив сегодня - это самостоятельная некоммерческая организация со статусом юридического лица, действующая на основании федерального закона о кредитных кооперативах граждан. Создается, управляется и контролируется пайщиками. Все жизненно важные для кооператива решения здесь принимаются на общем собрании. При этом действует подлинно демократический принцип: один пайщик - один голос.

Экономической основой деятельности кредитного кооператива является фонд финансовой взаимопомощи, который формируется из личных сбережений пайщиков и является источником займов, предоставляемых его членам. Пайщики-сберегатели получают за использование своих денег процентную компенсацию, которая обычно выше, чем в банке - до 28-35% годовых, что позволяет защитить их вклады от инфляции. Пайщики-заемщики пользуются деньгами фонда на возмездной основе за определенную плату, которая состоит из компенсации пайщикам-сберегателям и членских взносов на содержание кооператива. Займы в кооперативе выдаются только своим, чаще под обеспечение (поручительство, залог), обычно сроком до одного года с ежемесячным гашением.

Чем же привлекателен кредитный кооператив для его пайщиков? Здесь вас хорошо знают. Кредитный кооператив может предложить разнообразные виды займов, приспособленных для нужд своих пайщиков, гибкие схемы выплат, быстрое рассмотрение заявок, удобные способы обеспечения. В то же время это не благотворительная организация и выдает не пособия, а займы под проценты. Здесь знают счет своим деньгам. Сколько будет стоить заём, зависит от ряда факторов: стоимости привлеченных средств, срока и суммы займа, вида займа (социальный, потребительский или предпринимательский). Решение в каждом конкретном случае - прерогатива самого кредитного кооператива. Это могут быть дешевые социальные, доверительные, товарные займы, а также займы под нетрадиционное обеспечение. Как, например, заём под 19% годовых для пенсионеров, студентов, малообеспеченных семей. А скажем, заём на потребительские и предпринимательские цели может быть выдан под 50-60% годовых. Но и это выгоднее и безопаснее, чем занимать у местных ростовщиков, которые дают деньги под 120-360% годовых.

Объединяя интересы тысяч пайщиков, кредитные кооперативы превратились сегодня в важнейший механизм активной социальной поддержки граждан. Поэтому администрация края придает такое большое значение их развитию.

ГЛУБОКИЕ КОРНИ, БОГАТЫЙ ОПЫТ

Первые кредитные кооперативы возникли в Чувашии лишь в 1905 г., тогда как на Алтае - в 1878 году. К 1910 их было уже около 20. Бурное же развитие кредитной кооперации начинается именно с 1910 года, одновременно со столь же бурным подъемом экономической жизни. К 1917 году в Чувашии действовало уже около 60 кредитных кооператива. Кредитной кооперацией было охваченодесятки тысяч человек. Нужно отметить, что финансовой базой кредитных кооперативов в то время были в основном льготные кредиты Государственного Банка России, выделявшиеся кооперативам под 5% годовых на срок до 15 лет, а также средства Чебоксарской кассы мелкого кредита. В кредитные кооперативы могли вступить самые бедные крестьяне. В то время в Чувашии кооперативный кредит был доступен для всех, кто хотел заняться сельскохозяйственной или производственной деятельностью. Ссуды выдавались, как правило, на срок до 12 месяцев из расчета 10-12 % годовых. Самыми распространенными были ссуды до 50 руб. Что же мог купить крестьянин на эти деньги, например, в 1913 г. в Цивильском уезде? Лошадь рабочая стоила около 46 руб., дойная корова - 29, теленок - 5, свинья - 15 руб.

Во многом благодаря кредитной кооперации за сравнительно короткий промежуток времени сельское хозяйство Чувашии превратилось из натурального в товарное и главное - высокопродуктивное.

Современный этап становления кредитной кооперации в России насчитывает чуть более десяти лет. Началом современной истории кредитной кооперации Чува­шии можно однозначно утвердительно назвать 1998 г., когда по инициативе руководства Республиканского фонда поддержки ма­лого предпринимательства Чувашской Республики был создан и фактически сразу, при активной поддержке Министерства эконо­мики Чувашской Республики, начал осуществлять весьма успеш­ную деятельность первый в регионе специализированный потре­бительский кредитный кооператив предпринимателей - Потреби­тельский кооператив финансовой взаимопомощи предпринимате­лей «Союз». В том же году был зарегистрирован еще один кредит­ный кооператив - Республиканский сельскохозяйственный потре­бительский кредитный кооператив. В настоящее время в Чувашии функционирует 77 кредитных кооперативов с численностью пайщиков 28 тыс. чел. Сумма основных фондов кредитных кооперативов составляет 45,3 млн. руб. Основная часть кредитных потребительских кооперативов граждан объединена в Республиканский союз КПКГ, а сельскохозяйственные кредитные кооперативы в двухуровневую систему кредитной кооперации "Согласие". С моей точки зрения, было бы целесообразно объединить все кредитные кооперативы края в ассоциацию, что способствовало бы упорядочению и лучшей координации их работы.

ВАЖНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ

Большое значение в развитии кредитной кооперации Чувашии играет поддержка администрации Республики. 31 марта 2009 г. была принята "Республиканская программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства в Чувашской Республике на 2010–2020 годы", в рамках которой предполагается ежегодное финансирование радеятельности кредитных кооперативов в размере 200 тыс. руб. в сфере оказания консультационных, обучающих услуг менеджерам кредитных кооперативов, проведения маркетинговых исследований. Понимают важность кредитных кооперативов в развитии экономики районов и руководители местных муниципальных образований, оказывая всемерную поддержку инициативным группам в создании кредитных кооперативов. Благодаря активной пропаганде идей кредитной кооперации на государственном уровне среди населения Чувашии, численность пайщиков в кооперативах стремительно увеличивается, так же как и обороты этих микрофинансовых организаций.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ИСТОЧНИК ИНВЕСТИЦИЙ

Но, к сожалению, еще не во всех местных органах власти понимают важность и значение создания кредитных кооперативов, особенно на селе. Во многих сёльских поселениях нет даже инициативных групп. Что, в этих районах людям не нужны доступные займы? Ведь не все жители Чувашии по разным причинам не имеют доступа к финансовых услугам. Кредитная же кооперация может стать тем финансовым инструментом, который будет способствовать реализации краевой программы социально-экономического развития села. С ее помощью появилась возможность кредитования той части населения, которой недоступен банковский кредит вследствие отсутствия постоянного дохода, места работы, отсутствия имущества для залога и т.д. Кроме этого, кредитные союзы сами создают рабочие места. Учитывая, что в период формирования кооператива недостаточно средств для оплаты труда работников, департамент по занятости населения рекомендовал своим службам на местах доплачивать бухгалтерам и операторам кредитных кооперативов в тече ние одного года.

Всем нам необходимо помнить, что кредитные кооперативы - это дополнительный источник инвестиций в экономику той территории, где они созданы и работают. Это новые рабочие места и самозанятость в личных подсобных хозяйствах, увеличение товарооборота и налоговых поступлений в бюджет. В конечном счете это рост благосостояния наших людей, преодоление бедности. Нет сомнений в том, что кредитная кооперация нужна жителям нашего края, его экономике. Краевая администрация будет и впредь всемерно поддерживать ее развитие.