Кредитная кооперация 2009: итоги и перспективы

2009 год оказался очень сложным для многих людей, прежде всего в финансовом плане. Нестабильность на мировых рынках затронула все сектора экономики, многие организации закрылись, без работы остались тысячи людей, большинство из которых вынуждены жить лишь на пособие по безработице. И это не конец. Сложившаяся ситуация только подтвердила необходимость объединения населения в кредитные кооперативы, которые несмотря на трудности, постигшие всю страну, продолжили не только выплачивать высокие проценты по вкладам и нарастили кредитный портфель.

Но сказать о том, что кризис вообще не отразился на системе кредитной кооперации, было бы неправильным. Ряд кредитных кооперативов в России закрылось, но это является обычным явлением в экономике и можно назвать самоочищением системы, уходом с рынка финансовых пирамид, которые так или иначе должны были лопнуть, а кризис лишь ускорил этот процесс.

Вся деятельность кредитных кооперативов основывается исключительно на приёме сбережений от населения и выдачи займов. Такая простота функционирования кооперативов и является их преимуществом по сравнению с банками. Последние, вкладывая средства населения в высокодоходные активы, чтобы получить прибыль, одними из первых сломались под давлением кризиса. Кооперативы же, не преследуя цель получения прибыли занимались лишь выдачей микрозаймов, что по своей сути является операцией с минимальным риском. Да, высокая  безработица и снижение денежных доходов населения привело к росту неплательщиков, что заставило руководство кооперативов ужесточить требования к заёмщикам, а некоторые пайщики вынуждены были досрочно забрать свои сбережения. Это могло бы привести к так называемому кризису ликвидности (что и подкосило многие банки), если бы не единение и взаимопомощь кредитных кооперативов, оказавшие друг другу поддержку в трудную минуту. Те пайщики, поддавшиеся общей паники среди населения и решившие забрать свои сбережения, в конце концов осознали, что проблемы, с которыми столкнулись финансовые институты, кооперативов обошли стороной.

Таким образом, привлекательность кредитных кооперативов за 2009 г. только возросла. Так, число пайщиков кредитных потребительских кооперативов и КПКГ в июне 2009 г. выросло на 3000 чел. по сравнению с июнем 2008 г. Существенно вырос и объём выданных займов КПКГ - на 36 млн. руб.

Едва заметные в конце 90-х годов, сегодня кредитные кооперативы образуют значительный сектор отечественного финансового рынка. Стремление граждан к самоорганизации в управлении денежными средствами вызвала неблагоприятная обстановка того времени, а кризис только укрепил их позиции. Потребительская кооперация окрепла, сумма основных средств кредитных кооперативов Чувашии превышает 45 млн. руб.

Она уже может и должна поддерживать финансовую систему регионов, дополняя традиционный банковский сектор и распространяя финансовые услуги населению в самых отдаленных поселениях республики. В силу различных объективных причин: неразвитой инфраструктуры или экономической нецелесообразности, банковский сектор туда просто не дотягивается.

Ещё одним важным событием 2009 г. можно считать принятие Федерального закона "О кредитной кооперации", ставшим единым рамочным законом кредитных кооперативов всех организационно-правовых форм (за исключением СКПК, которые регулируются ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Однако не упорядоченное к моменту принятия указанного документа правовое поле для кредитных кооперативов лишь подверглось дальнейшему дроблению.

Несовершенство правового регулирования кредитных кооперативов создавало неблагоприятную почву в их среде. Оно поощряло распространение "правового арбитража", когда посредством перерегистрации организация сознательно выводится из-под действия одного закона, оказываясь в правовом пространстве другого, в целях поиска более либерального правового режима. В такой обстановке вольготно чувствовали себя псевдокооперативы, занимающиеся обманом простых граждан.

Сохранявшаяся правовая неопределенность в отношении кредитных кооперативов приводило к тому, что для них не были установлены единые требования к бухгалтерскому учету и отчетности. Также они не предоставляли органам государственной статистики сведения в необходимом объеме. Такая информация была рассредоточена между различными ведомствами: Минфином, Минсельхозом, Федеральной налоговой службой и Росфинмониторингом. Сбор и обобщение предоставленных кредитными кооперативами сведений происходил по различным методикам, которые, как правило, несопоставимы.

С принятием нового закона ситуация должна изменится в лучшую сторону. В деятельность финансовых пирамид под маской кооперативов поставлена точка, а сами кооперативы оказались под контролем надзорного органа.

Главной задачей кредитных кооперативов в 2010 г. должна оставаться консолидация свободных денежных активов населения и их инвестирование в низкорисковые инструменты - потребительское микрокредитование и кредитование малого бизнеса. Только используя высокоразвитые инструменты финансовой взаимопомощи и взаимоподдержки возможно утолить тот инвестиционный голод, который охватил всю нашу страну. И идеальным инструментом в данном направлении являются именно кредитная кооперация.

Источник: кредитная кооперация Чувашии