Кредитные кооперативы США сохраняют устойчивость во время финансового кризиса

МАДИСОН, штат Висконсин – Умеренная политика при кредитовании своих членов, выгодные процентные ставки и вклады (сбережений) пайщиков, как основа формирования ресурсов кредитных союзов, позволяют кредитным союзам Америки расти в противовес тому, что экономисты теперь называют надвигающимся общим спадом в экономике. Резкое падение курса акций на фондовом рынке также побудили инвесторов размещать большую часть своих денег на сберегательных счетах кредитных союзов, что позволило укрепить ликвидность кооперативных организаций и предоставлять больше возможностей кредитным союзам в оказании помощи своим членам в период финансового кризиса.

Всемирный Совет Кредитных Союзов (WOCCU) организовал и выступил спонсором интернет-конференции лидеров группы семерки Всемирного Совета Кредитных Союзов.

Во время интернет-конференции Стив Рик - старший экономист Национальной Ассоциации кредитных союзов (CUNA & Affiliates) представил экономический обзор и информацию о положении кредитных союзов США в сравнении с коммерческими финансовыми организациями. По словам Пита Креара, президента и исполнительного директора WOCCU, данная интернет-конференция была организована в ответ на частые запросы, которые получил WOCCU от организаций – членов из других стран с просьбой предоставить информацию о влиянии сложившейся ситуации в американской экономике на кредитные союзы.

"Американская экономика имеет глобальное влияние, и проблемы, которые у нас могут возникнуть, определенным образом влияют на финансовое благосостояние пайщиков – членов наших кредитных союзов в других странах",- сказал П. Креар. "Мы хотели максимально открыто поделиться информацией о состоянии американских кредитных союзах, которую мы смогли получить от ведущих экономических информационных источников".

В своем выступлении С. Рик спрогнозировал непростую экономическую ситуацию на ближайшие годы, в течение которых, как он сказал, вероятно, будет наблюдаться общий спад в экономике. Общая тенденция снижения цен на жилье беспокоит членов кредитных союзов - заёмщиков, т.к. текущие платежи в настоящее время по обслуживанию кредиторской задолженности превышают рыночную стоимость их домов (значительная часть заёмщиков в настоящее время не выполняют своих обязательств по полученным ипотечным займам).

Коллективные инвесторы сегодня стараются держаться в стороне от вложений в ипотеку, которая продолжает снижаться в цене, учитывая риски по данным портфелям займов. Крупные банки, которые вложили большую часть капитала в ипотечные портфели, теперь испытывают кризис с ликвидностью. Они, осознавая, что несут большие убытки по займам, в настоящее время вынуждены сокращать кредитование населения, чтобы обеспечить требуемую ликвидность. Также экономический рост банков ограничивает вынужденное сокращение операционных расходов.

Кредитные союзы, по сравнению с ними, сейчас находятся в более выгодном положении благодаря своему традиционно консервативному подходу в политиках предоставления займов. По словам С. Рика, у большинства кредитных союзов не возникает больших проблем с ликвидностью, так как они не размещали большую часть своих ресурсов на ипотечном рынке. Фактически, ликвидность кредитных союзов (в значительной степени состоящая из вкладов пайщиков), сегодня растет благодаря инвесторам, которые активно выводят деньги с фондового рынка и размещают их на сберегательных счетах кредитных союзов.

Политика по наращиванию капитализации кредитных союзов оправдала себя, и это стало особенно заметно при предоставлении ипотечных займов. Среднее значение капитализации кредитных союзов в 11.4 % по сравнению со средним капиталом банков 7.8 %, и кроме этого, отсутствие кризиса ликвидности помогли кооперативным организациям остаться более гибкими по предоставлению своим членам заёмных продуктов (как по процентным ставкам, так и по условиям), объяснил С. Рик.

«Кредитные союзы ограничили свои риски, т.к. они не принимали активного участия на рынке ипотечных бумаг, что, в свою очередь, позволило формировать им более низкие резервы по сравнению со многими коммерческими банками. Требования же к формированию более низких резервов дали возможность высвободить значительную часть капитала кредитных союзов, позволяя им предоставлять займы своим пайщикам с наименьшим количеством ограничений», - добавил С. Рик.

«Кредитным союзам следует сохранять оптимизм при нынешнем положении на финансовых рынках»,- сказал С. Рик. «Кооперативная модель, на которой основана деятельность кредитных союзов, обладает врожденной силой, чтобы позволить справиться и с кризисом ликвидности и с ипотечным кризисом».

Источник: WOCCU