Опыт Шри-Ланки в построении кредитной кооперации и развитии микрофинансирования: итоги визита делегации НАУМИР

В период с 20 по 24 октября 2009 года российская делегация в составе 6 человек по приглашению Банка развития SANASA ознакомилась с опытом развития микрофинансирования на Шри – Ланке. Своевременность и актуальность данного визита обусловлена тем, что микрофинансирование является одним из антикризисных приоритетов Правительства РФ в качестве инструмента борьбы с безработицей и развития малого предпринимательства, что подчеркивает важность ознакомления с успешным международным опытом в этой сфере.

В ходе визита делегация провела две официальные встречи с руководством регулирующих органов, ответственных за развитие микрофинансирование на Шри –Ланке:

С Председателем Национального банка Шри-Ланки
Minister of Public Administration, Home Affairs and Deputy Minister of Finance&Planning Dr. Sarath Amunugama

Основными темами для обсуждения были вопросы создания благоприятных условий для развития микрофинансовой деятельности путем соответствующего регулирования банковского сектора, сектора кредитных кооперативов и прочих микрофинансовых организаций.

Так, Национальный банк, отвечающий за регулирования и надзор банковского сектора, предусматривает выдачу двух типов лицензий: для коммерческих универсальных банков и для специализированных банков. К последним, в частности, относится и SANASA Development Bank (SNDB). Специализированные банки не имеют прав на осуществления ряда сложных банковских операций с повышенными рисками, таких как валютные или экспортно – импортные сделки, но как следствие, к ним применяются более щадящие методы надзора. Это позволяет таким банкам быть более рентабельными при оказании финансовых услуг малообеспеченному населению и малому бизнесу, что обуславливает их доминирующее положение на этом рынке по сравнению с коммерческими банками. Представляется, что данный подход введения дифференцированного надзора за банковским сектором заслуживает изучения с точки зрения целесообразности его применения в России – например, в контексте организации деятельности «региональных банков».

Также был подробно рассмотрен вопрос деятельности кредитных кооперативов, сегмент которых достаточно сильно развит на Шри-Ланке. Данные финансовые институты являются важным поставщиком финансовых услуг для населения, проживающего в сельских районах и деревнях, охватывая сегодня более 20% населения Шри-Ланки. Кредитные кооперативы, в свою очередь регулируются специальным законом Шри-Ланки, а также актами Правительственной комиссии по организации кооперативной деятельности (Cooperative commission). В связи с тем, что российский закон «О кредитной кооперации» был принят только 4 августа 2009 года, понимание принципов работы и особенностей регулирования этого сегмента рынка является достаточно принципиальным. Знакомство с опытом Шри-Ланки по развитию кредитной кооперации, созданию кооперативных банков, а также практическим аспектам объединения малообеспеченных людей в кредитные кооперативы с целью оказания финансовой взаимопомощи для повышения уровня их благосостояния через формирование сбережений и развитие собственного дела являются практически важными для реализации аналогичного механизма в России.

По итогам встреч, российской делегации были переданы необходимые аналитические материалы о состоянии банковского и микрофинансового рынка Шри-Ланки, а также перечень основных регулирующих актов.

Кроме встреч с регуляторами и органами власти, участники делегации также ознакомились с практическими вопросами организации деятельности SANASA Development Bank.

Этот специализированный кооперативный банк представляет собой достаточно интересный пример комплексного продвижения не только финансовых, но и сопутствующих услуг (таких как страхование, консультационная, правовая поддержка и т.д.) через клиентов банка. То есть, SANASA выступает своего рода ядром обеспечения сельского населения и предприятий мелкого бизнеса различными услугами. Объединяя к настоящему моменту около 1 500 местных кредитных кооперативов (Societies) и имея перед собой задачу объединения около 8 500 таких кооперативов, SDP обладает реальной возможностью позитивно влиять на уровень жизни сельского населения.

В отличие от Шри-Ланки, кооперативный сектор России пока сильно разобщен и находится на стартовом этапе своего развития как целостная система. В этой связи, опыт SANASA по построению сильных кооперативных сетей является крайне своевременным и актуальным для нашей страны, так как к концу 2009 года уже планируется зарегистрировать первый российский кооператив второго уровня.

Таким образом, прошедший визит явился полезным как с теоретической, так и практической точки зрения. Для дальнейшего развития международного сотрудничества и обмена опытом между НАУМИР и SANASA Development Bank, достигнута договоренность о приглашении руководства SNDB в Москву 17-19 ноября 2009 года для участия и выступления на VIII Национальной конференции по микрофинансированию, организуемой НАУМИР при поддержке Министерства финансов и Минэкономразвития РФ. В рамках конференции также планируется подписать рамочное Соглашение о сотрудничестве между НАУМИР и Банком развития SANASA.

Отдельно хотелось бы отметить большой вклад Посольства РФ в Демократической социалистической республике Шри – Ланка и лично Посла В.П. Михайлова и экономического советника М. Ктиторова в организации визита на высоком профессиональном уровне. В частности, благодаря активное поддержке Посольства с Ланкийской стороной был согласован оптимальный график визита, а также по личной просьбе Посла В.П. Михайлова организована встреча с Председателем Национального банка Шри – Ланки. В свою очередь, Посольство Шри-Ланки в Москве также проявило достаточную заинтересованность в организации визита на высоком уровне – в частности, оказав в ходе его подготовки необходимую консультационную поддержку и помощь в оформлении виз участникам делегации.

Подготовлено:
Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР).