Зарождение сельскохозяйственного кредита в России

Кредит - неизбежный спутник товарно-денежных отношений, развивающийся вместе с ними. А поскольку на протяжении веков Россия была аграрной страной, становление кредитных отношений во многом связано с сельским хозяйством, землей - его главным средством производства и естественным базисом. Зарождение кредитных отношений в России относится ко времени распада Киевской Руси.

 

 

В выдающемся памятнике русской общественной мысли периода Киевской Руси (XI—XII века) - "Правде Русской" содержатся сведения о займах и процентах, об охране и порядке обеспечения имущественных интересов кредитора, об условиях, при которых требование о возврате займа имеет юридическую силу, о порядке взыскания долгов по ссудам. Упоминается ссуда зерна с возвращением его из нового урожая с добавкой. В XII—XV веках кредит был связан с большим риском для отдающего деньги или товары (обычно зерно) "в рост". Поэтому, хотя официально ссудный процент не должен был превышать 20, фактически он был значительно выше.

Со времен Киевской Руси практиковался заем на началах самозалога ("закуп") - свободный человек заключал его или получал в пользование определенный участок земли и должен был за это отработать. В более поздние времена (XVI век) "закуп" означал "залог".

В летописях встречаются прямые указания на существование письменных кредитных обязательств в Новгороде уже в 1209 г. Это "доски", под которыми в летописи подра¬зумевались заемные документы, оформленные на деревянных струганных дощечках или бересте. О "досках" как о заемных документах указано в "Псковской судной грамоте", хотя ее положения относятся к XIV-XV векам. По "доскам" требовали возвращения денежной или чаще натуральной ссуды. "Доски" отличаются от "рядницы" - другого письменного кредитного документа большей достоверности. Это свидетельствует о том, что к тому времени они уже были несовершенным письменным кредитным документом, уходившим в прошлое.

В "Псковской судной грамоте" наряду с залогом движимого имущества признается и залог недвижимого, прежде всего, земли. Грамота содержит пункты, регулирующие ее куплю-продажу, залог, передачу по завещанию. Жилые и хозяйственные постройки также становятся объектами залога при получении ссуды. Для получения ссуд, превышающих определенный минимум, "Псковская судная грамота" требует оформления. Ряд статей указывает на обеспечение интересов кредиторов. Ссудный процент в грамоте не регламентируется.

Распространение денежных оброков, взимание налогов в денежной форме, необходимость в живом и мертвом инвентаре, семенах, для чего подчас требовались средства - все это создавало объективные предпосылки развития сельскохозяйственного кредита и на частновладельческом (вотчинном, поместном), и на черносошном (населенном вольными, впоследствии государственными крестьянами) селе. Мелкие ссуды выдавали богатые крестьяне, а также отдельные землевладельцы, наиболее крупные - монастыри. Формирование национального рынка, дальнейшее развитие товарно-денежных отношений повлекли за собой расширение сферы кредитно-денежных операций, в которые все больше втягивались земледельцы. Но в крестьянской среде применялись главным образом натуральные ссуды, то есть выдача на определенных условиях ссуд "в рост" зерном, мукой, сеном и т. п. О натуральной ссуде упоминается и в Уложении царя Алексея Михайловича в 1649 г. Встречались ссуды, выдававшиеся в денежной форме, а также за отработку. Судя по документам того времени (судебник 1596 г., закон 1626 г.), нормальной была 20%-ная ссудная ставка.

Мелкие денежные ссуды практиковались непосредственно у крестьян. Во многих документах отмечается, что их брали у "имущих крестьян" "для пропитания взаимно деньги". Монастыри предоставляли денежные ссуды под залог земли. Например, Архангельский монастырь в Устюге с 1624 по 1648 г. выдал под залог земли 47 таких ссуд на сумму более 7 тыс. руб. Обычно землевладельцы получали ссуды под залог земли, но законодательно существовали некоторые ограничения. Еще в начале XVII в. закон допускал в обеспечение ссуд использование движимого имущества и труда должника. Уложение 1649 г. разрешало залог вотчинных земель, но без крестьян, а закон 1656 г. - незаселенных поместных земель. Только с 1685 г. обеспечением залога могло служить любое имущество, в том числе и крепостные крестьяне, если заимодавец по своему сословному положению имел на это право.

Обычно сразу же по получении ссуды земля передавалась в его пользование, то есть доход от земли выступал в качестве процента.

Указ 1626 г. разрешал взимать "рост" только на протяжении 5 лет, пока процентные платежи не составят полученную ссуду, то есть "рост" был равен 20%. Уложение 1649 г. (г. X, ст. 255) вообще запрещало процентные ссуды.

Обычно эти запреты легко обходили: выписывали ссудные обязательства ("кабалы"), к которым заранее приписывались и проценты, что, как правило, удваивало сумму. Формальный запрет взимания процента по ссудам сохранялся более 100 лет, вплоть до издания в 1754 г. манифеста об "указных процентах".

Все большее вовлечение помещичьего хозяйства в сферу товарно-денежных отношений, невозможность покрытия потребностей за счет натуральных поступлений из поместий создавали объективные экономические предпосылки увеличения объемов кредитования землевладельцев.

Во второй четверти XVIII в. в Санкт-Петербурге была основана Монетная контора, явившаяся предшественницей банков в России. В 1729 г. она получила право выкупать по просьбе несостоятельных должников, в том числе землевладельцев, утварь из драгоценных металлов, заложенную у заимодавцев. В 1733 г. круг операций этой конторы был расширен. Специальным указом Анны Ивановны "О правилах займа денег из Монетной конторы" ей предоставлялось право выдавать ссуды под залог золота и серебрана сумму не более 75% его стоимости из 8% годовых (с правом отсрочки выкупа до 3 лет). Если в 1734 г. было выдано всего 400 ссуд, то в 1752 г. уже 6452. Размер одной ссуды составлял в среднем около 2 тыс. руб. - сумму по тем временам немалую. Поскольку помещики еще не испытывали потребности в заимствовании средств на хозяйственные нужды, в указе было записано: "деревень и дворов под заклад и на выкуп не брать".

Источник: "Экономика сельского хозяйства России", №1, 2004 г.