Раньше мошенники пытались получить сбережения граждан, теперь они готовы заработать на долгах. Башкирская организация ООО «Древпром» предлагает банковским заемщикам погасить их долги за комиссию в размере 20—35% от суммы кредита. В компании, недавно вышедшей на московский рынок, уверяют, что вложение полученных денег в прибыльный бизнес дает возможность с лихвой окупить все затраты по чужим кредитам.
Предложение организации с нефинансовым названием «Древпром» выглядит заманчивым. Заёмщик с кредитом в банке заключает с ней договор, по которому обязуется единоразово заплатить взнос, рассчитываемый исходя из размера займа — 20% от суммы при кредите менее 100 тыс. руб., 25% от кредита свыше 100 тыс. руб. и 30—35% от суммы, если кредит товарный. Компания страхует кредит, стоимость страховки 5% от суммы кредита (страховка должна быть оформлена на человека, а не на машину, квартиру и т.д.). Компания по договору должна погасить кредит. По словам сотрудников организации, обычно долг закрывается в течение года и зачастую досрочно. Права требования по кредиту не передаются, задолженность по-прежнему висит на клиенте банка, финансовой организации он сообщает реквизиты, по которым нужно оплачивать заём.
Данная схема распространяется только на банковские кредиты. В компании говорят, что платить по чужим кредитам позволяет вложение денег заёмщиков «в различные сферы бизнеса, в том числе микрофинансовые организации». При этом сотрудники отказываются назвать доходность инвестиций, отметив, что её хватает и на погашение кредитов клиентов, и на получение для организации прибыли.
Согласно данным СПАРК, ООО «Древпром» зарегистрировано в городе Стерлитамаке Республики Башкортостан в 2011 г., у компании много видов деятельности, включая производство различных изделий из дерева, но основной — денежное посредничество. Генеральный директор и владелец — Евгений Сундуков. В госреестре микрофинансовых организаций компания отсутствует.
В августе компания увеличила уставный капитал на 100 млн руб. (до этого было 11 тыс. руб.). Ранее она работала в основном на территории Поволжья и Урала, но сейчас пришла в Москву, за последние четыре месяца в столице открылись восемь ее офисов. В отношении ООО «Древпром» уголовных дел нет, заявлений от пострадавших также не поступало, у г-на Сундукова непогашенных судимостей нет.
Пока непонятно, с чего она имеет такую высокую доходность. Пирамида может обрушиться в любой момент, например если прекратится или даже замедлится поток клиентов. Вложения в микрофинансовый бизнес также рискованны, так как доходность может снизиться из-за усиления регулирования в этом сегменте, например если МФО обяжут начислять резервы или ограничат им ставки по займам.
Учитывая высокий уровень долговой нагрузки у определенной категории граждан и сохраняющиеся высокими темпы роста потребительского кредитования (портфель розничных займов банков вырос с начала года почти на 20%), есть риски, что многие заемщики захотят воспользоваться услугами компании. По договору заемщик никаких требований к этой организации предъявить не сможет, так как нет ни доверенности, ни агентского договора, долг остается на клиенте. Это может быть пирамида, которая собирает у населения деньги, поэтому по первым клиентам проплата вполне возможна, но в любой момент владельцы могут скрыться.
В договоре есть пункт о том, что в случае нарушения сроков оплаты кредита компания несёт ответственность в виде пени: 0,1% от суммы займа за каждый день просрочки, но не более 10%. То есть компания заранее оговаривает, что если она перестанет платить, то клиент получит максимум половину от внесенной суммы.
«Древпром» уже сейчас нарушает закон. Неважно, как компания называет привлекаемые деньги — комиссия или еще как-то, но она не имеет на это права, фактически организация занимается банковской деятельностью, принимая у населения средства во вклады и инвестируя их. Это противоречит Гражданскому кодексу и может повлечь за собой административную и в определенных случаях даже уголовную ответственность.
Как следует из условий договора, отношения между ООО «ДревПром» и Клиентом представляют собой перевод долга без получения согласия на эту операцию кредитной организации. Но, согласно п.1 ст.391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается исключительно с согласия кредитора, и только при соблюдении этого условия первоначальный должник освобождается от обязательства. Следовательно, несоблюдение данного условия делает договор перевода долга недействительным. Кроме прочего, в перечне услуг, предоставляемых ООО «Древпром» Клиенту, указана также банковская операция – инкассация денежных средств, осуществлять которую могут лишь банковские организации.
По неофициальным данным, полученным в результате оперативных мероприятий МВД, организаторами данной компании являются четыре молодых человека в возрасте 30-35 лет, ранее работавшими сотниками и десятниками в ООО «МММ-2012 г.». ООО «Древпром» на сегодняшний день располагает суммой в 900 000 000 руб. Имеется информация о том, что организация свои обязательства выполнит, перед гражданами заключившими договора по август текущего года. После чего в течение полугода выплаты по кредитам граждан будут либо приостановлены, либо будут оплачиваться в меньшем объёме. Т.к. намерены переименоваться и распространить свою деятельность на территории Ленинградской области и г. С. Петербурге, г. Москве и Московской области.
Организаторы, скорее всего, уйдут от ответственности, так как на сегодняшний день оплаты по обязательствам идут без просрочек, когда примут решение остановить оплаты, учредителями данной фирмы окажутся другие лица.
Деятельность ООО «ДревПрома» вызвала большой ажиотаж у населения. В отделениях данной компании наблюдается большое скопление клиентов.
В банковском сообществе единодушны во мнении, что деятельность «Древпром» имеет все признаки очередной финансовой пирамиды. Так, в обращении на имя Губернатора области ОАО «Банк «Оренбург» отмечено, что распределение рисков, высокая пиар-активность, анонимность организаторов, координаторов и бенефициаров, большое число точек обслуживания, нацеленность на социально незащищенные, финансово неграмотные слои населения, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками являются признаками финансовой пирамиды.
Стоит отметить, что клиенты банков, обратившиеся за кредитом с намерением воспользоваться предложением «Древпрома», всё чаще выражают обеспокоенность деятельностью компании. В частности потому, что получают от её менеджеров инструкции скрывать от банкиров факт сотрудничества, что идёт вразрез с рекламными заявлениями о тесном взаимодействии со всеми структурами.
Таким образом, предложения «Древпрома» выглядят для граждан заманчиво, учитывая то, что сейчас рост просрочки по потребкредитам достигает 30% в год. Компании такого рода могут существовать столь же долго, сколько идёт приток средств. В провинции, например, уровень финансовой грамотности по-прежнему невысок, поэтому не удивительно, что люди с низким уровнем образования и дохода вполне клюнут на эту удочку. Получается, что компания берет 20% от кредита и вкладывает его с доходностью более 400% годовых, чтобы покрыть долги вкладчиков и заработать средства для своей деятельности. Это очень большая доходность, обеспечить которую с помощью инвестиций не представляется возможным на сколько-нибудь длинном промежутке времени. Рынок акций или валютных операций такой прибыли просто не обеспечивает, соответственно, сложно предположить, как компания будет выполнять обязательства.