Сибирский Федеральный округ: предприниматели берут займы в КПКГ

В ряде регионов Сибири охват населения кредитной кооперацией составляет около 70%. Для сравнения: в среднем по России этот показатель находится на уровне 0,5%.

В то же время представители кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ) отмечают, что в последнее время растет количество отказов в предоставлении займов. Эксперты объясняют это тем, что заемщики, избалованные банками, начинают неадекватно оценивать свои возможности.

По данным Министерства финансов РФ, большинство кредитных потребительских кооперативов (как городских, так и сельскохозяйственных) в настоящее время находится в Центральном регионе России — 821, на втором месте по численности — Сибирский федеральный округ — 581 кооператив, на третьем — Приволжский ФО — 469 кооперативов.

Как отмечают в Лиге кредитных союзов (Москва), городские кооперативы, работающие в Сибири (из организаций, входящих в Лигу), обладают самыми большими совокупными активами в России — 1,5 млрд рублей. Для сравнения: активы сельских кооперативов составляют чуть более 166 млн рублей.

«Это связано прежде всего с тем, что финансовые ресурсы — свободные сбережения граждан, которые составляют основу формирования ресурсной базы кредитных потребительских кооперативов, — сосредоточены в городах, где проживает основная масса активного населения. Кроме того, в городских кредитных кооперативах, как правило, сбалансированы потребности в сбережении денежных средств и получении займов членами кооператива», — отмечают эксперты Лиги кредитных союзов.

В Лигу кредитных союзов входит девять кооперативов из Центрального федерального округа, 21 — из Северо-Западного, 12 — из Южного, 45 — из Приволжского, пять — из Уральского, 69 — из Сибирского.

Предоставляя различные заемно-сберегательные продукты своим членам, городские кредитные потребительские кооперативы, как правило, не испытывают влияния сезонности. И наконец, городская кредитная кооперация охватывает множество социальных слоев населения. Удовлетворяя различные финансовые потребности, она обеспечивает более высокие темпы расширения своих услуг.

Наиболее сильно в Сибири рынок кооперативов развит на Алтае и в Кузбассе, где в середине 90-х годов прошлого века при содействии иностранных организаций были запущены два пилотных проекта по кредитной кооперации. В итоге на 1 января 2007 года, по информации Лиги кредитных союзов, в Ассоциации кредитных союзов Алтая состояла 41 организация с общим количеством членов почти 20,5 тыс. человек и с совокупной валютой баланса 260 млн руб.

Самыми крупными кредитными кооперативами в крае были КПКГ «Городской» (Барнаул), где состояло 2128 пайщиков с валютой баланса 67,6 млн, и КПКГ «Резерв» (Рубцовск) — 2149 членов, валюта баланса — 31,7 млн руб. На втором месте по валюте баланса на Алтае был КПКГ «ДПА» (Барнаул, 32,5 млн руб.). Кроме того, в регионе работало еще около 20 организаций, которые также относили себя к кредитным кооперативам, но не входили в Лигу кредитных кооперативов.

В Кузбассе на начало года было два профильных объединения, входящих в Лигу кредитных союзов, — Ассоциация кредитных союзов Кузбасса и Межрегиональная ассоциация кредитных союзов. В первую входило 17 компаний с общей численностью пайщиков 72,5 тыс. человек и валютой баланса 802 млн руб., во вторую — 10 организаций с 14,6 тыс. пайщиков и валютой баланса 205,7 млн руб.

Лидерами рынка в регионе являлись КПК «Тяжинский КС» (17,7 тыс. человек, валюта баланса — 239,4 млн руб., четыре филиала) и КПК «Единство» (Юрга, 17,2 тыс. человек, 150,7 млн руб., девять филиалов). Самой развитой филиальной сетью отличался КПКГ «Лидер» (р. п. Промышленное) — десять филиалов. В общей сложности, по мнению участников рынка, в Кузбассе кредитной кооперацией охвачено порядка 70% населения. В среднем по стране эта цифра находится на уровне 0,5%.

«В Кузбассе кооперативы появились в период нестабильных 1990-х, когда банки не могли или не хотели кредитовать физлиц. За 15 лет кооперативам удалось заработать авторитет, и люди до сих пор идут именно к нам, — комментирует ситуацию директор по кредитной политике и безопасности КПК «Единство« Борис Ложников. — Например, при становлении нашего кооператива поддержку оказала администрация Юрги, с которой мы совместно и по сей день реализовываем социальные программы города по поддержке населения, в том числе содействию развития начинающих предпринимателей».

В Новосибирске в настоящее время работает около 30 кредитных кооперативов. Крупнейшим из них, по оценкам экспертов, является «Кредитное партнерство». Хотя представители самого игрока заявляют, что уже вышли за рамки этой сферы деятельности и позиционируют себя как финансовая компания. В городе также создано профильное объединение — Сибирская Ассоциация кредитных союзов, — включающее в себя КПКГ «Сибирский кредитный союз», КПКГ «СибФинанс» и др. В формировании ассоциации принимали участие выходцы из Кузбасса.
В остальных регионах округа движение кредитных кооперативов практически не развито и представлено максимум шестью-семью игроками. В Иркутске это, например, КПКГ «Рост» (7883 человека, 223,26 млн руб., пять филиалов), а в Томске — КПК «Успех» (183 человека, 5 млн руб., один филиал), которые также входят в Лигу кредитных союзов.

Участники рынка говорят об изменениях в целевом назначении привлекаемых клиентами кредитных ресурсов. Практически полностью исчезли товарные кредиты — их активно выдают банки, да и сами магазины. Растет процент займов, выданных начинающим предпринимателям, с которыми неохотно работают банки. Многие предприниматели, которым деньги нужны сегодня, а не завтра, берут их в КПКГ, даже несмотря на то, что это несколько дороже, чем в банке. Эти займы занимают 20–30%, и их доля увеличивается, говорят эксперты.

Участники рынка уверены, что спрос на услуги кооперативов, а также количество игроков будет увеличиваться.

Источник: газета "Континент Сибирь"