Во вторник президиум правительства одобрил законопроект о гарантиях вкладчикам при банкротстве кредитных кооперативов. Гражданам будут возвращать взносы в размере до 700 тыс. руб. Но делать это будет не государство, как в случае с банковскими вкладами, а арбитражные управляющие из средств самого кооператива, его руководителей и гарантийных фондов профильных саморегулируемых организаций (СРО). Денег может хватить не всегда, предупреждают участники рынка.
Проект поправок к законам «О банкротстве» и «О кредитной кооперации» разработан Минэкономразвития. Представлял его на президиуме правительства замглавы ведомства Олег Савельев.
Законопроект предполагает, что при банкротстве кредитного кооператива в первую очередь средства должны получить граждане, вложившие в кооператив свои деньги по договорам передачи личных сбережений. Им гарантируют возврат до 700 тыс. руб. Остальные средства, если таковые были вложены в кооператив, будут возвращаться физлицам после оплаты услуг арбитражных управляющих и выплаты зарплат сотрудникам кооператива. Речи о возврате каких-либо процентов по вкладам в законопроекте не идет.
Пайщики из числа учредителей кооператива смогут вернуть свои средства только после того, как будут полностью удовлетворены все требования вкладчиков. Всамую последнюю очередь будут выплачиваться паи руководителям обанкротившихся кредитных кооперативов. Если погасить все требования заемщиков или пайщиков кооператива не удастся, то субсидиарная ответственность накладывается на все имущество кооператива-банкрота и паи руководителей кооператива. Правда, в том случае, если банкротство стало виной их деятельности.
Возвращать деньги вкладчикам кредитных кооперативов будут также из средств компенсационных фондов, которые в том числе и на этот случай собираются специализированными СРО кредитных кооперативов. Полной гарантии возврата вложенных средств такой порядок не дает. Особенно если речь пойдет о банкротстве крупного кооператива, привлекавшего большие вклады, признался президент кредитного союза сотрудников и ветеранов правоохранительных органов «Союзсберзайм» Валерий Орехов.
С другой стороны, он считает несправедливым, что «вклад одного человека оказывается менее защищен, чем другого». «Банкротство же может быть не только по вине руководителя. Вот был мировой кризис. Кто в нем виноват? Унас бы все банки полопались, если бы государство не приняло участия в их спасении»,— поясняет Орехов. Ктому же существует множество вариантов, которые позволят обойти ограничение финансовых прав руководителей через заключение договоров займа или назначение зиц-председателей.
По данным Минэкономразвития, сейчас в России действует около 2 тыс. кредитных кооперативов, привлекающих средства граждан. Участники рынка считают эти данные устаревшими. Значительная часть кредитных кооперативов «погибла в период кризиса вместе с малым бизнесом, который они кредитовали», говорит Орехов. По оценке Российского микрофинансового центра (РМФЦ), функционирующих кредитных кооперативов осталось не более тысячи. Порядка половины из них вступили в состав пяти СРО, которые подали документы на регистрацию в Минфин.
Стать членами СРО обязаны все кредитные кооперативы к 4 августа. Законопроектом предполагается дать СРО кредитных кооперативов право инициировать банкротство своих членов. Это должно положительно сказаться на надежности рынка, считает Орехов. «СРО очень заинтересованы в том, чтобы не принимать в свой состав кооперативы с проблемными активами. ВСРО нет людей, готовых платить за чужие грехи»,— поясняет специалист. Оказавшиеся за рамками саморегулирования сначала существенно потеряют в функционале, например не смогут привлекать средства граждан, а через три месяца и вовсе будут закрыты. «После завершения регистрации пойдет вычистка рынка»,— прогнозирует советник РМФЦ Анна Байтенова.
«Под прикрытием потребительских кооперативов зачастую действуют финансовые пирамиды, которые привлекают деньги граждан, обещая высокие проценты»,— фактически подтвердил эту версию премьер Владимир Путин вчера при обсуждении проекта закона. Предлагаемые поправки в законодательство «позволят защитить граждан от мошенников», передает слова главы правительства агентство Интерфакс.
Усиление контроля государства над кредитными кооперативами связано с их растущей популярностью у граждан. Эти организации выдают кредиты под 50-100% и даже 300% годовых. Соответственно они могут позволить и привлекать средства граждан на гораздо более заманчивых условиях, чем банки. Вполне обычной практикой являются вклады под 18-20% годовых. Только в «Союзсберзайме» пайщиками являются почти 35 тыс. человек. Всего по стране, по оценкам РМФЦ, пайщиками кооперативов выступает около 250 тыс. человек. Совокупный портфель займов— свыше 12 млрд руб. Средний объем займа— 50 тыс. рублей.
Услуги кредитных кооперативов, несмотря на дороговизну, выгодны и заемщикам. «Кооперативы могут действовать в небольших населенных пунктах, где даже Сбербанка нет. Высокий процент, рассчитанный на год, объясняется тем, что чаще всего потребительские кооперативы дают деньги на очень короткий срок— на неделю, месяц. Один из самых популярных— «до зарплаты». Ими пользуются и предприниматели, например, чтобы купить новую партию товара. Для них взять на пару недель тысячу рублей и вернуть 1100 необременительно. А в пересчете на годовой процент это выглядит устрашающе»,— поясняет Байтенова.
Кооперативы находятся в более выгодных условиях, чем банки, и поэтому могут предложить более привлекательные условия вкладчикам. «Банки это, конечно, раздражает»,— признался «МН» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Но он уверен, что повышение контроля со стороны государства над кредитными кооперативами создает равную конкурентную среду на финансовом рынке. «Не должно быть ситуации, когда кооперативы могут делать все что хотят, а банки должны выполнять массу требований»,— говорит финансист. Но с другой стороны, он уверен, «люди неглупы и понимают, что риски у банков и разных ООО «Лютик» несоизмеримые». «Возврат банковских вкладов гарантирован государством»,— напоминает Тосунян. Аснижение ставок по банковским кредитам и увеличение их доступности делают менее востребованными и займы в кооперативах.
Источник: Московские новости