Количество преступлений в банковской сфере растет, развитие технологий порождает новые виды правонарушений. Банки все больше интересуют методы борьбы с мошенничеством, на отечественном финансовом рынке делаются первые шаги по внедрению комплексных антифродовых систем от мировых производителей

Сейчас большинство организаций реализуют различные аспекты защиты посредством разрозненных, не связанных между собой приложений, что приводит к снижению эффективности принимаемых мер защиты, увеличению инцидентов и, в конечном итоге, потере денег. В основном используются встроенные средства защиты, которые не связаны или плохо интегрируются между собой. Крупнейшие мировые поставщики единых решений для борьбы с финансовыми преступлениями (например, Nice Actimize) предлагают модульные системы с использованием единой платформы, что позволяет вести комплексную борьбу с мошенничеством. Системы включают набор решений для многоканального дистанционного обслуживания, электронных платежей, противодействия мошенничеству персонала, предотвращения противоправных действий с банкоматами, платежными картами и денежными вкладами. Решения могут использоваться как отдельные компоненты или в составе интегрированной системы. Комплексные антифродовые системы обеспечивают сквозной мониторинг транзакций, контроль и анализ деятельности.

Единая платформа системы имеет интерфейсы к множеству банковских и корпоративных систем, таким как АБС, CRM, системам контроля доступа и другим. В систему закладываются так называемые кейсы, моделирующие те или иные алгоритмы и шаблоны событий, поведения сотрудников и клиентов. Аналитический модуль системы отслеживает сотни операций в секунду, в реальном времени и с высокой точностью, с многоуровневым определением характеристик, и при помощи системы сообщений предупреждает ответственных сотрудников или автоматически блокирует операции. Ведущие производители подобных систем поставляют библиотеки с уже настроенными последовательностями, шаблонами и сценариями подозрительных событий, составленные на основе опыта прошлых внедрений.

Комплексные антифродовые системы обеспечивают сквозной мониторинг транзакций, контроль и анализ деятельности

Решение для борьбы с мошенничеством с кредитными картами обеспечивает возможность принятия правильных решений по многочисленным операциям с картами в режиме реального времени с целью обнаружения и предотвращения мошенничества CNP, захвата счетов, кражи личных данных и сведения к минимуму потерь от мошенничества до их возникновения. Пропорционально росту числа каналов доступа и ассортимента он-лайн услуг увеличивается и число проблем, связанных с мошенничеством в этой области. Предлагаемые решения обеспечивают крупномасштабное кросс-канальное наблюдение за операциями с целью защиты денежных и неденежных операций, а также операций удаленного доступа по целому ряду каналов — сети Интернет, стационарному и мобильному телефону и т.д.

Важная часть решения — системы мониторинга за действиями трейдеров и других сотрудников финансовой структуры (внутренние мошенничества). По данным аналитиков, потери от внутреннего мошенничества делятся на следующие категории: 60% — воровство активов, 38% — утечка клиентских данных и еще 2% — нарушения политик компании. Выявить мошенничества в этой области позволяет отслеживание несоответствий активностей по транзакциям и физическому доступу в офис, нерелевантных (не соответствующих обычному поведению сотрудника и его должностным обязанностям) запросов в систему, сравнение статистических показателей по сотрудникам и подразделениям и т.д.