Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" был создан 17 октября 2001 года гражданами, добро­вольно объе­динив­шими­ся для удовлетворения потреб­ностей в финансовой взаимо­по­мощи, в том числе при по­куп­ке или строительстве жилья.

Рост в 2012 г., по отношению к 2011 г., составил 70%, то есть в 2011 г. выдано займов на 18 млн. руб., в 2012 г. - 30,8 млн. руб. Прогнози­руемый показатель объема выданных займов в 2013 г. составляет около 40 млн. руб.

Основными конкурент­ными преимуществами ИКПКГ «Строй и живи» является зна­ние специфики местного рын­ка недвижимости; налаженная система деловых связей с партнерами кооператива; вы­со­кое доверие жителей Улья­новс­ка к многолетней отла­жен­ной системе работы кре­дит­ного кооператива; большая устойчивость действующей в кооперативе системы к раз­лич­ного рода изменениям в эко­но­мике.

Дальнейшее развитие кре­дит­ной кооперации в Улья­новске видится нам в виде более глубокой специализации по различным кредитным про­дуктам в разрезе отдель­ных сегментов рынка и освое­ния новых заемно-­сбере­гатель­ных технологий. 

Необходимо охватывать более широкий круг потен­циальных пайщиков, инфор­мировать население о предос­тавляемых заемно-сбе­рега­тель­ных услугах, говоря о преимуществах действующей системы в кооперативе, доступ­ности, быстроте оформ­ле­ния, неформального оформ­ления заявки. 

Немаловажный фактор, подтверждающий надежность кредитного кооператива, – это отзывы пайщиков, воспользовавшихся услугами кооператива.

Основой привлечения новых пайщиков в кооператив является репутация, зарабо­тан­ная за 12 лет упорного труда. Порядка 70-80% новых пайщиков это граждане, которые пришли в кооператив повторно, либо вступили в кооператив по совету бывших или действующих пайщиков. Именно качественное обслуживание наших пай­щиков, юридическое сопро­вождение всех сделок с недвижимостью, поддержка пайщика в любой ситуации в процессе сделки в кооперативе являются теми определя­ющими факторами в резуль­та­те которых к нам обраща­ются снова и снова. 

Прозрачность работы, процентных ставок, всех необходимых платежей выде­ля­ет нас на фоне многих других финансовых органи­заций.

В течение последних лет главным регулятором кредитной кооперации в России являлось Министерство фи­нансов РФ, основных поло­жений которого строго придерживался и ИКПКГ «Строй и живи». Уже более двух лет наш кооператив входит в саморегулируемую организацию «Народные кассы – Союзсберзайм». С момента ее создания мы активно помогаем регулятору стандартизировать действующие положения и нормативные акты. 

ИКПКГ «Строй и живи» постоянно следит за изменениями на рынке финансовых услуг, проводит периодическое исследование рынка, прогнозирует возможные изменения финансовых потребностей пайщиков. На основе постоянного анализа , обращения пайщиков производится разработка и корректировка поведенческих моделей в зависимости от склонности пайщиков к тем или иным заемно-сберегательным продуктам кооператива.

В целях дальнейшего развития кооператива планируется дистанционное обслу­живание пайщиков с помощью телекоммуникационных каналов связи с целью индивидуального подхода к каждому пайщику.

Одним из основных принципов взаимоотношения кооператива с пайщиком является ориентация на принципы кредитной кооперации, прежде всего демократические. Именно ежегодные собрания пайщиков, участие пайщиков в управлении кооперативом являются главным условием работы ИКПКГ «Строй и живи».

В числе основных методов совершенствования работы «Строй и живи» выделяются такие, как установление обратной связи с пайщиком; 

• постоянное повышение квалификации персонала, работающего в кооперативе; 

• проведение мероприятий по связям с общественностью, установление нефор­мальных дружеских отно­шений со всеми пайщиками; 

• благотворительная де­ятель­ность.

В кооперативе постоянно ведется работа с целью создания комфортной обстановки, удовлетворяющей потребностям пайщика; планируется внедрение стимулирующих программ для пайщиков и сотрудников кооператива. Постоянное участие сотрудников в различных образовательных программах направлено на рост квалификации и повышение уровня производительности сотрудников.

Еще очень много предстоит сделать в сфере кредитной кооперации региона. Помимо развития основных направлений: предоставление займов и размещения сбережений, в планах развитие других финансовых продуктов: накопительные пенсионные программы, страхование, дальнейшее развитие ипотеки, услуги по переводу денег, оплата счетов коммунальных услуг, услуги по управлению семейным бюджетом, кон­суль­та­ционная и информационная поддержка наших пайщиков.

Только поэтапная совместная работа, вовлеченность в процесс каждого сотрудника, пайщика кредитного кооператива выведет нас на новый уровень развития и обеспечит восходящий тренд на долгие годы.

Приницип выдачи займов в кооперативе

Основан на накопительно-заемной схеме: для того, чтобы получить займ, необходимо накопить в кооперативе не менее 50% от стоимости желаемого объекта или разницы между желаемым и имеющимся, если приобретается жилье. Либо же 50% от займа, если он берется на другие цели. На накопления в кооперативе начисляется процент компенсации, размер которого зависит от выбранного накопительно-заемного плана.

Кооператив предлагает три накопительно-заемных плана: "Жилищный", "Стабильный" и "Ремонтный". Первые два варианта накопительно-заемных планов, "Жилищный" и "Стабильный", используются для покупки недвижимости. Займ при этом выдается под залог покупаемого жилья. На накопительно-заемном плане "Ремонтный" можно получить займ на на любые цели, связанные с улучшением условий проживания, под залог дома или квартиры. Займ во всех трех случаях можно получить без официального подтверждения дохода и без поручителей.

Методика программы "Жилье в рассрочку", разработанная Ульяновским ИКПКГ "Строй и живи", признана одной из лучших в Российской Федерации с точки зрения социальной защищенности пайщиков и финансовой сбалансированности накопительной системы.

Данную методику приняли и успешно используют кооперативы в Москве, Подмосковье, Самаре, Пензе, Тольятти, Уфе, Омске, Кемерово, Екатеринбурге, в республиках Мордовия, Татарстан, Саха (Якутия) и Хакасия.

В 2003 г. успешная работа Ульяновского кооператива "Строй и живи" в направлении развития накопительных схем приобретения жилья была отмечена Почетными грамотами и Дипломами Международной ассоциации жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ), а методика программы "Жилье в рассрочку" принята как базовая для членов МАИФ. Особый интерес к методике был проявлен в Германии - на родине классических Стройсберкасс в мае 2004 года на Международной конференции "Развитие системы ипотечного кредитования в странах Западной Европы".

В кооперативе пайщики могут не только приобрести новое жилье, но и улучшить имеющееся. Если пайщик желает улучшить жилищные условия, кооператив предлагает на выбор 2 схемы: 

1-я схема используется в случае, когда имеющееся жилье пайщик не может освободить до тех пор, пока ему не будет предоставлено новое. В этом случае оценивается разница в рыночной стоимости между той квартирой, которая нужна пайщику и тем жильем, которое есть. Эта разница будет являться суммой, подлежащей накоплению в коопе­ративе. Накопив более 50% этой суммы пайщик, в порядке очереди, имеет право на получение ипотечного займа на оставшиеся 50% и подбор нового жилья. Уполномоченная риэлторская фирма ЗАО "Центр недвижимости" осуществляет продажу имеющегося у пайщика жилья и подбор квартиры которая ему нужна. Операции купли и продажи происходят одновременно, после чего пайщик переселяется в купленную квартиру. 

2-я схема используется в случае, когда имеющееся у пайщика жильё можно сначала продать и полученную от продажи сумму внести в кооператив. В этом случае, как правило, сразу вносится большой процент накопления. Эта схема более быстрая. Можно вообще не иметь накопленных средств и продав старую квартиру, через несколько месяцев вселиться в новую. 

Этот порядок может быть другим и определяется с каждым пайщиком индивидуально, исходя из конкретной ситуации. Поэтому мы рекомендуем обращаться за консультацией по данному вопросу непосредственно в кооператив. 

Обе схемы имеют свои преимущества. В первом случае удобно, что нет разрыва между продажей старого жилья и покупкой нового. Однако по этой схеме надо накопить от 50% разницы в цене между квартирами. Вторая схема более быстрая, однако, тут есть временной разрыв между продажей старой и покупкой новой квартир.

Можно сразу копить на 2 или 3 квартиры для разъезда большой семьи.

Для справки: За 12 лет приобретено 875 квартир на общую сумму 564 миллиона рублей. 

Ульяновский кредитный кооператив «Строй и живи». Действует на основании Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ. 

ОГРН 1027301177793, выдан 12 апреля 2005 г.