Информация о материале

Автор: Сергей Емельянов

Категория: Кредитные кооперативы Чувашии

Опубликовано: 09 июля 2011

Основу экономического потенциала Чувашской Республики составляют предприятия обрабатывающей промышленности. Около 16 % экономически активного населения занята в обрабатывающей промышленности, около 7 % в торговле и 7 % в строительстве. В экономике региона рыночная инфраструктура представляет собой совокупность объектов и институциональных структур, обеспечивающих формирование материальных, финансовых и информационных связей между субъектами рынка. Это сложная организационно-экономическая система, основными элементами которой являются производственные предприятия, отрасли оптовой и розничной торговли, кредитования и страхования, информационного и правового обслуживания, функционирующие в социально-экономической среде региона. Рыночную инфраструктуру можно представить как финансово-кредитную инфраструктуру которую образуют банки, страховые компании и небанковские финансово-кредитные учреждения.

В 2009 г. в Чувашии было произведено продукции сельского хозяйства на сумму 24,1 млрд. руб., оборот розничной торговли - 72,6 млрд. руб. Имеется 596 тыс. га посевной площади сельскохозяйственных культур. В 2009 г. сельское хозяйство региона произвело более 573 т зерна, 810 т картофеля, 109 т овощей. Развито молочное животноводство. Производством продукции сельского хозяйства (около 70%) занимаются хозяйства населения.

Торговая сеть региона получила значительное расширение на базе структур малого и среднего бизнеса в период перехода преимущественно рыночным регуляторам хозяйственной деятельности.

В регионе находятся крупные предприятия по производству пищевых продуктов, нефтепродуктов, химических продуктов. В 2009 г. объём отгруженной продукции обрабатывающего производства составил 89,6 млрд. руб., их них пищевых продуктов 14,8 млрд. руб., кокса и нефтепродуктов 17,8 млрд. руб.

Тем не менее, эффективность организаций обрабатывающий промышленности и сельского хозяйства остаётся довольно низкой. Так, доля убыточных предприятий и организаций в сельском хозяйстве в 2009 г. составила 17%, а в обрабатывающей промышленности 32,2%. Многие предприятий и организации АПК республики за период 2005-2009 гг. обанкротились. Если на 1 января 2006 г. в Чувашии действовало 1819 таких организаций, то на 1 января 2010 г. 1266.

Крайне неравномерно происходит развитие малого предпринимательства в республике. По состоянию на 1 сентября 2009 г. в Чувашии функционировало 57557 субъектов малого предпринимательства, причём 64,5% всем малых предприятий и 48,3% индивидуальных предпринимателей действовали в г. Чебоксары. В конечном итоге в столице республике показатель "плотности" малых предприятий (в расчёте на тысячу населения) равен 16,1, в то время как во многих регионах он не превышает и 5.

Одной из причин сложившейся ситуации, на наш взгляд, является огра-ниченность доступа сельского населения и субъектов малого предпринимательства к рынку финансовых ресурсов. Опираясь на опыт Волгоградской области, логично предположить, что развитие кредитной кооперации способно в значительной мере снять эту ограниченность, поскольку уже сегодня объёмы её деятельности в мелкотоварном секторе АПК региона сопоставимы с объёмами деятельности крупнейших банков - Россельхозбанка, Сбербанка и других.

В период с 2004 по 2007 гг. показателю объёма отгруженных товаров собственного производства, выполненных работ, услуг присуща общая тенденция роста. Обозначившийся спад в 2008 г. спад объёма отгруженных товаров явился следствием финансового кризиса (приложение 1).

Рассматриваемый показатель числа действующих предприятий в АПК отражает общую ситуацию системного кризиса и ликвидации неэффективных и убыточных сельскохозяйственных предприятий. Стабилизация и экономический рост в сельском хозяйстве находится в зависимости от разрешения проблемы неэквивалентности обмена между сельским хозяйством и отраслями переработки, обслуживания и материально-технического снабжения, производства средств производства для села, а также от уровня государственного протекционизма и регулирования развития отрасли.

Закономерным следствием роста денежных доходов населения стала положительная динамика оборота розничной торговли.

По данным Чувашстата, банковская структура Чувашии представлена 21 филиалами кредитных организаций других регионов и 5 действующими кредитными организациями на территории республики. Данными организациями в 2009 г. было выдано кредитов на сумму 72,1 млрд. руб. Из 26 банков их основная доля территориально располагается в г. Чебоксары, такое же положение и с кредитными потребительскими кооперативами граждан. В целом численность кредитных кооперативов более чем в 2 раза превосходит численность банков за счёт развитой сети по региону. Основу бизнеса банковского сектора Чувашии составляют классические операции - привлечение вкладов и депозитов и размещение их в кредиты. В 2008 г. итоги деятельности банков были значительно лучше, чем в 2007 г. Кредитование корпоративного сектора возросло на 70% против 56% в 2007 г. Возросло и кредитование физических лиц. В 2008 г. им было выдано кредитов на сумму 22 млрд. руб. (приложение 1). В 2009 г. наблюдается снижение объёмов кредитования как физических, так и юридических лиц, особенно негативная тенденция заметна в жилищном секторе. Так, в 2009 г. кредитными организациями было выдано жилищных кредитов на сумму 1,8 млрд. руб., тогда как в 200 8 г. - 6,4 млрд. руб.

В 2008 г. по сравнению с 2007 г. сумма привлечённых депозитов подразделениями Чувашского отделения Сбербанка России увеличилось на 22% и составило 19 млрд. руб. Таким образом, рост активности банков в привлечении денежных средств и вложении кредитных ресурсов формирует и развивает финансово-кредитную инфраструктуру экономики региона, где появляются и действуют новые формы небанковских кредитных организаций, в т.ч. кредитные кооперативы.

Итак, по мере выхода российской экономики из кризиса, со стороны малых и сельскохозяйственных предприятий возможен рост спроса на кредитные ресурсы с целью модернизации материально-технической базы, увеличения основных фондов и повышения конкурентоспособности региональной продукции. Также по мере роста денежных доходов физических лиц, население Чувашии будет искать возможность надёжного и выгодного вложения денежных средств, а также источники получение займов на потребительские нужды. Именно кредитные кооперативы предлагая выгодные условия вложения денежных средств смогут в будущем обеспечить растущий спрос на кредиты как со стороны малого бизнеса, так и среди населения.

Проанализировав рынок кредитования, можно сделать вывод о том, что складывается ситуация, располагающая к увеличению остатков рублёвых вкладов физических лиц на счетах коммерческих банков и усилению конкуренции на рынке банковских услуг и рисков, связанной с их активной деятельностью. Небольшие финансовые структуры, коим является кредитный кооператив, имеют свои проблемы и сложности.

Для кредитного кооператива, имеющего дело с относительно известными для правлений кооперативов заёмщиками, хозяйственная деятельность которых находится, как правило, в поле зрения правлений и чаще всего не выходит за рамки муниципальных образований, задача оценки кредитоспособности заёмщиков не представляет, в большинстве случаев, особой сложности. Однако анализ, оценка и прогнозирование конъюнктуры рынка, на котором представлены заёмщики, делающие заявки на инвестирование проектов, является сложной и трудоёмкой задачей, требует не только большой информированности, но и овладения знанием положения дел и перспектив развития отрасли вложения денежных средств. Поскольку возрастает инвестиционная направленность структуры предоставляемых кредитов, на повестку дня кредитных кооперативов встаёт задача освоения методов стратегического планирования, что предполагает формирование информационной базы, ведение мониторинга в кредитуемых отраслях специализации членов кооператива, а также источников пополнения кредитных ресурсов.
Современная двухуровневая система сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации Чувашской Республики объединяет 44 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов первого уровня: 21 СКПК - в районных центрах и городах; 23 - в сельских поселениях. В 2008 г. СКПК приняли сбережений от пайщиков на сумму 79 млн. руб., выдали 3984 займа на сумму 536 млн. руб.

В состав пайщиков СКПК кроме владельцев личных подсобных хозяйств входят сельскохозяйственные потребительские кооперативы, индивидуальные предприниматели и малые предприятия, занимающиеся торгово-закупочной деятельностью, ремонтом автотранспорта, бытовыми услугами населению, общественным питанием, закупкой сельхозпродукции в ЛПХ и т.д.

Скачать полный текст материала в формате PDF