«Кассы взаимопомощи» очистятся от мошенников.
Власти прописали новые «правила игры» для кредитных кооперативов. Месяц назад вступили в силу поправки в закон «О кредитной кооперации», которые больше не позволят создателям финансовых пирамид и другим жуликам прятаться под маской кооперативов. Авторы документа на радостях заявили о введении на рынке кредитной кооперации надзора со стороны властей, саморегулировании и финансовой поддержке властей. Пришло время оценить сильные и слабые стороны документа.
Ставки вырастут
Старый закон «О кредитной кооперации» был что решето без хозяина: вроде и документ неплохой, но недоработанный. Создавать кооператив можно было на уровне муниципалитетов. Власти оставили без контроля целую финансовую отрасль. А потом удивлялись, когда мошенники без зазрения совести под видом кооперативов и обирали народ.
Новый закон пресекает анархию на рынке. Каждый кооператив обязан вступить в так называемую саморегулируемую организацию (СРО), которая будет контролировать их работу. Нечистоплотным гражданам не удастся создать СРО, поскольку законом определены жесткие условия - такую организацию могут организовать не менее 100 кооперативов или пять кооперативов, но объединяющих не менее 100 тысяч пайщиков. А по оценке Российского микрофинансового центра, сейчас основной костяк состоит всего из 800 кооперативов.
Кооперативам придется не меньше 5% от всех средств перечислять в компенсационный фонд, из которого в случае банкротства кооператива вкладчикам покроют убытки.
- Услуги кредитных кооперативов, скорее всего, подорожают, - приходит к выводу гендиректор Лиги кредитных союзов Вадим Калиничев. - Не исключено, что, с одной стороны, ставки по займам, которые выдает кооператив, поднимутся. С другой же стороны, появляется гарантия того, что работа кооператива будет более надежной.
А ставки в кредитных кооперативах и сейчас выше, чем в банках. Это во времена СССР участники касс взаимопомощи, которые считаются прототипом кредитных кооперативов, процентов не платили. Руководитель профсоюза держал деньги в казенном сейфе. Вкладчики не получали дохода, но могли занять из общей кубышки без накруток достаточно крупную сумму на покупку телевизора или других нужных в хозяйстве вещей. Все строилось на доверии и на безвозмездной основе.
Сейчас же кредитные кооперативы сначала привлекают деньги под высокий процент (а как иначе заинтересовать людей нести деньги в кооперативы?), а затем выдают под еще большую ставку - до 30% годовых.
Почему люди берут дорогие кредиты? От безысходности. Обычно за деньгами в кооператив обращаются люди, которым банк не выдает заем. Ведь банк обычно принимает решение о выдаче денег по формальным показателям. А в кредитном кооперативе нередко решаются на выдачу денег, руководствуясь человеческими качествами клиента. Вспомните кассы взаимопомощи - на предприятии и в населенном пункте все друг друга знают…
Минфин проконтролирует
Во время кризиса банки значительно меньше выдают кредитов, чем в более стабильные годы. Роль кредитных кооперативов становится более весомой. Власти попытаются более внимательно присматривать за рынком кредитных кооперативов. Есть предложение, чтобы контролем и надзором за кооперативами занималось Министерство финансов.
- Мы подготовили все нормативные акты о порядке ведения Минфином реестра кредитных кооперативов и саморегулируемых организаций, - рассказала на днях начальник отдела банковской деятельности Министерства финансов Наталья Сатина.
- Надеюсь, решение будет принято как можно быстрее, - говорит Вадим Калиничев. - В предыдущем законе «О кредитных потребительских кооперативах граждан» тоже было указано, что правительство назначит государственного регулятора, но этого до сих пор не сделано. Бесконтрольность во многом способствовала тому, что под видом кредитных кооперативов появлялись различные мошеннические организации.
Деньги семьям и бизнесу
- Мы ждем, что за относительно небольшой отрезок времени - 3 - 5 лет - произойдет как минимум утроение рынка, - оптимистично рассуждает автор документа Михаил Мамута, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР).
Уверенность эксперта основана на двух причинах. Первая - новый закон повысит доверие россиян к кредитным кооперативам, люди понесут в них деньги.
А если россияне не пойдут в кооперативы? Что будет с организациями, многие из которых и так едва стоят на ногах?..
- В нынешнем законе очень сложная схема привлечения денег из источников помимо сбережений населения, - делится наблюдениями Вадим Калиничев. - Сейчас мы ведем переговоры с Министерством экономического развития о финансовой поддержке создаваемых саморегулируемых организаций.
Помощь, скорее всего, будет выделена из 30 млрд. рублей, предусмотренных правительством на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Деньги будут под четким контролем властей. Бюджетные средства будут перечислены в кредитные кооперативы второго уровня (работают только с кредитными кооперативами), чтобы впоследствии выдать средства кооперативам первого уровня (члены которого - простые граждане). Деньги получит не только население, но и предприниматели.
- Такая поддержка позволит доставить средства в те регионы, где нет необходимой банковской инфраструктуры, нет доступа к банковским кредитам, и позволит отдельным малым и средним предприятиям получить финансирование, - заявил Дмитрий Скрипичников, замдиректора департамента финансовой политики Минфина России.
В ближайшее время Российский банк развития утвердит стандарты кредитования и размеры процентных ставок, под которые уполномоченные банки смогут предоставлять кредиты кооперативам.
Источник: Комсомольская правда. Финансы.
Данный материал вышел 1-го сентября в газете Комсомольская правда ряда регионов РФ.